综合授信额度合同到期后继续放贷，担保人还需负责吗

综合授信额度合同到期后继续放贷，担保人还需负责吗

案情简介

2005年3月，某银行与某公司签订了一份《综合授信额度合同》，约定银行向公司提供最高385万美元的授信额度，期限为12个月，从2005年2月24日到2006年2月24日。为了担保这笔债务，公司用一块土地抵押，同时还有三位个人（张某某、李某某、王某某）提供了连带责任保证，保证期间是主债务履行期届满后两年。

合同签订后，公司在2005年4月第一次借款3185万元，并在2005年10月前全部还清。之后，从2005年9月19日到2006年2月24日，公司又分11次向银行借款，银行也都发放了贷款。其中一笔600万元的借款合同于2005年9月19日签订，期限5个月到2006年2月17日。到期后，公司只还了部分款项，仍欠242万元本金及利息。

法院怎么判

法院认为，本案的核心争议在于：授信额度合同到期后，银行为公司发放的新贷款是否仍然属于原抵押合同和保证合同的担保范围。根据查明的事实，该笔600万元借款的发放时间（2005年9月19日）和到期时间（2006年2月17日）均在授信额度合同有效期内，且属于循环使用授信额度项下的业务。因此，该笔借款仍然在最高额抵押合同和最高额保证合同的担保范围内。法院判决公司需偿还剩余欠款及利息，银行有权对抵押土地行使抵押权，三位保证人也需承担连带清偿责任。

律师解读

第一，最高额担保合同不同于普通担保合同。最高额抵押和最高额保证是为特定期间内连续发生的债务提供担保，只要债务发生在约定的期间内（本案中是2005年2月24日至2006年2月24日），即使实际放款时间接近合同到期日，担保人仍然要承担责任。本案中，银行在授信额度合同有效期内发放贷款，符合约定。

第二，企业主和担保人要注意“循环使用”的风险。本案中的授信额度是可以循环使用的，意味着公司可以在额度内反复借款和还款。担保人一旦签字，就要对授信额度合同有效期内所有符合条件的借款承担担保责任，而不是只担保第一次借款。很多担保人误以为只担保一笔借款，实际可能被要求为多笔借款负责。

王德林律师提示：

如果您是企业主或担保人，在签订最高额抵押合同或最高额保证合同前，务必仔细阅读合同中的“授信额度有效期限”和“循环使用”条款，明确自己担保的债务范围和时间段。建议在合同中明确约定担保的债务类型、金额上限和具体期限，避免因合同到期前银行突击放贷而承担意外责任。在文山地区，很多中小企业主因对最高额担保合同理解不深，导致个人财产被连带执行，建议在签署前咨询专业律师。

来源：《民事审判指导与参考》总第36辑，最高人民法院民事审判第一庭编

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

专业领域：企业法律顾问、交通事故纠纷、保险纠纷、建设工程纠纷、医疗纠纷、劳动争议

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