存单交给银行后钱被转走，银行要承担责任吗

存单交给银行后钱被转走，银行要承担责任吗

案情简介

1995年，张某某将个人名下的500万元存款从建设银行取出，拿到一张未填写收款单位的转账支票。经中介人介绍，张某某将这张支票交给了某银行办事处的主任柴某某。柴某某当场给张某某开具了一张面额500万元的定期存单，存单上盖有银行公章，看起来和普通存款一模一样。

但张某某不知道的是，这笔钱并没有存入他的账户，而是直接被银行转给了另一家公司使用。张某某后来才发现，他事先通过中介人从这家公司拿到了120万元的高额利息回报。等到存款期满，张某某去银行取钱时，银行拒绝支付。张某某于是起诉到法院，要求银行支付本金和利息。

法院怎么判

一审法院认定本案属于以存单为表现形式的借贷纠纷，判决用资的公司偿还张某某380万元本金及利息，公司的开办单位承担连带责任，银行承担60%的补充赔偿责任。张某某和银行都不服，上诉到最高人民法院。

最高人民法院审理后认为，现有证据不能证明是银行指定了用资人，但张某某在存款前已经收取了高额利差，说明他对资金去向是知情的。因此，银行不承担连带责任，但因其违规操作，仍需承担部分赔偿责任。最终，最高人民法院改判银行对用资人不能偿还的部分承担40%的赔偿责任。

律师解读

第一，本案的核心是区分“存款”和“以存单为表现形式的借贷”。如果出资人为了获取高额利差，将资金交给银行，银行出具存单后自行将资金转给他人使用，这就不是普通的存款关系，而是违法借贷。出资人收取的高额利差要从本金中扣除。

第二，银行是否承担责任，关键看用资人是谁指定的。如果出资人自己指定了用资人，银行只是帮忙转款，银行责任较轻；如果是银行指定用资人，银行就要承担连带责任。本案中，因为无法证明是银行指定的，所以银行只承担部分补充赔偿责任。

第三，这类案件对普通人的警示是：不要轻信“高息存款”的承诺。银行存单虽然看起来正规，但如果背后涉及资金被挪用，储户很可能面临本金损失的风险。存款时一定要确认资金是否真正进入自己的账户，不要收取任何形式的额外利息回报。

王德林律师提示：

如果您在文山地区遇到类似存单纠纷或金融借款问题，建议第一时间保留好存单、转账凭证、银行出具的书面文件等证据，并及时咨询专业律师。不要因为银行出具了存单就以为万无一失，实际资金流向可能完全不同。通过法律途径维权时，律师可以帮助您分析银行是否存在违规操作，以及用资人是否具备偿还能力，从而制定最有利的诉讼策略。

来源：《民事审判指导与参考》总第10辑，最高人民法院民事审判第一庭编

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

专业领域：企业法律顾问、交通事故纠纷、保险纠纷、建设工程纠纷、医疗纠纷、劳动争议

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