银行划扣个人账户存款还贷，是否构成侵权

银行划扣个人账户存款还贷，是否构成侵权

案情简介

1993年，某贸易公司下属的业务部向某银行贷款200万元，由上级公司担保。后业务部仅归还50万元，尚欠本金150万元及利息。1995年，另一家贸易公司（以下简称“并恒公司”）与银行达成纪要，承诺代业务部还贷。

1995年11月，并恒公司与龙威公司签订焦炭购销合同，龙威公司需支付货款559万元。并恒公司财务人员用员工常丽的身份证，在银行开设了“常丽临时存款账户”。龙威公司随后向该账户打入450万元。并恒公司支取225万元后，银行以该账户系公款私存、款项应偿还贷款为由，停止支付余款，并起诉业务部要求还款。法院判决业务部还款后，银行自行划走账户内剩余款项用于还贷。常丽认为银行侵权，提起诉讼。

法院怎么判

山西省高级人民法院一审认为，该账户是以常丽个人名义开设的临时存款账户，但450万元是龙威公司与并恒公司的业务往来款，属于公款私存，常丽无权主张返还，判决驳回其诉讼请求。常丽上诉至最高人民法院。

最高人民法院审理后认为，该账户确系并恒公司开立并使用的公款私存账户，常丽既非该款的所有人，也非合法占有人。银行划扣行为不构成侵权，最终判决驳回上诉，维持原判。

律师解读

第一，本案的核心是判断银行划扣行为是否侵权。根据法律规定，账户内的资金所有权在存入银行后发生分离，银行享有占有权，开户人享有支配权。银行非法划扣账户资金才会构成侵权。本案中，账户实际由并恒公司控制和使用，常丽仅提供名义，因此她不是真正的权利人，无权主张返还。

第二，公款私存是常见的风险行为。公司为逃避债务或方便操作，将公款存入个人账户，一旦发生纠纷，个人将面临资金被划扣甚至承担法律责任的风险。本案中，法院认定“常丽账户”是并恒公司的公款私存账户，常丽无法证明自己是合法占有人，导致败诉。

第三，对于第三方（如龙威公司）而言，向个人账户支付大额货款时，应核实账户性质并签订书面委托协议。本案中，龙威公司虽主张系委托常丽付款，但无证据支持，最终无法追回款项，教训深刻。

王德林律师提示：

第一，企业和个人都应避免公款私存，否则可能面临资金被冻结、划扣的风险，且难以获得法律保护。第二，向他人账户转账时，务必签订书面协议并保留证据，明确款项用途和归属。如果您在文山地区遇到类似纠纷，建议及时咨询专业律师，避免因账户性质问题导致损失无法挽回。

来源：《民事审判指导与参考》总第6辑，最高人民法院民事审判第一庭编

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

专业领域：企业法律顾问、交通事故纠纷、保险纠纷、建设工程纠纷、医疗纠纷、劳动争议

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