存单交给银行后钱被转走，银行要不要赔

存单交给银行后钱被转走，银行要不要赔

案情简介

1996年，上海一家贸易公司（以下简称“某公司”）先后三次将总计6000万元的银行汇票交给中国工商银行金华市婺城支行（以下简称“婺城工行”），该行给某公司出具了定期存款存单，存单上写明“不准挂失、不准转让、不准提前支取、不准抵押”。但某公司不知道的是，这笔钱并没有老老实实待在银行，而是当天就被转给了另外两家公司——某物资公司和某集团公司。某公司之所以愿意存这笔钱，是因为中间人承诺会支付高额利息差。实际上，某公司也确实通过其下属公司收到了部分利差。存款到期后，某公司要求婺城工行兑付存单本息，但银行拒绝支付。某公司于是起诉到法院，要求银行支付存单本息及滞纳金共计8200多万元。

法院怎么判

浙江省高级人民法院一审认定，本案属于“以存单为表现形式的违法借贷”，即某公司、银行和用资公司三方实际上是在搞一笔违规的借贷，银行只是帮忙走账，存单是虚开的。法院判决：首先由用资公司（某物资公司和某集团公司）返还某公司本金和法定利息；银行因为起了帮助作用，对用资公司不能偿还的部分，承担不超过20%的赔偿责任。某公司不服上诉到最高人民法院，最高人民法院二审维持了原判，认定某公司实际收取了高额利差，这些利差应当抵扣本金，银行只需在20%范围内承担补充责任。

律师解读

这个案子涉及一个常见的问题：你把钱存进银行，银行给你存单，但钱却被银行转给了别人，银行到底该不该全额赔？从法律上看，法院并没有简单地把这种情况当作普通存款纠纷，而是认定为“以存单为表现形式的违法借贷”。也就是说，某公司虽然拿到了存单，但实际上是和用资公司私下约定了高额利息，银行只是提供了一个“通道”。在这种情况下，银行的责任是有限的，不是全额赔付，而是对用资公司还不了的部分承担不超过20%的补充责任。

这里要特别提醒大家：存单上如果注明“不准转让、不准抵押”，并不代表银行就能随意动用你的钱。但如果你参与了“高息揽储”或“贴息存款”，比如通过中间人拿好处费，那你的存款可能就不是普通存款，而是变相的借贷。一旦用资公司破产或跑路，银行只会承担很小一部分责任，你的本金可能血本无归。另外，本案中某公司通过背书方式将汇票交给银行，这相当于授权银行处理资金，风险很大。

王德林律师提示：

第一，存款一定要走正规渠道，不要轻信“高息”“贴息”的诱惑，天上不会掉馅饼。第二，如果你在文山地区遇到类似存单纠纷，建议第一时间咨询专业律师，不要等到用资公司破产了才去维权。在文山，很多企业主因为贪图高息吃了大亏，最后发现银行只赔一点点，教训深刻。

来源：《民事审判指导与参考》总第2辑，最高人民法院民事审判第一庭编

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

专业领域：企业法律顾问、交通事故纠纷、保险纠纷、建设工程纠纷、医疗纠纷、劳动争议

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