存款被他人冒名挂失转走，银行该不该赔

存款被他人冒名挂失转走，银行该不该赔

案情简介

1995年，某证券公司的员工陈某将单位100万元公款以个人名义存入了一家农村信用社，信用社开具了半年期定期存单。不料，几天后一名叫沈某的男子持陈某的身份证复印件、伪造的挂失委托书和单位证明，到信用社办理了挂失和转账手续。信用社在未核实真实性的情况下，将100万元存款转到了沈某的个人账户，随后被分批取走。陈某和单位发现后，将信用社告上法庭，要求兑付存款本息。

公安机关查明，沈某提供的挂失委托书和单位介绍信均为伪造，陈某本人从未授权挂失或转账。信用社在办理挂失时，仅凭身份证复印件就受理了申请，且未按中国人民银行规定等待7天后再办理转账。

法院怎么判

一审法院判决信用社向储户支付存款本金100万元、利息4.5万元及滞纳金。信用社不服上诉，主张应等待刑事案件处理结果，且自身无过错。最高人民法院二审维持原判，认定：信用社对挂失材料的真实性未尽审查义务，办理转账时未取得储户授权，是导致存款被冒领的直接原因，应承担全部民事责任。刑事案件不影响民事案件审理。

律师解读

这个案例告诉我们几个重要法律点：第一，存款存入银行或信用社后，双方成立储蓄合同关系，银行必须保障存款安全。即使存单是公款私存，银行也不能以此为由拒绝兑付。第二，银行在办理挂失、转账等敏感业务时，必须严格审查身份证件原件和相关证明材料，仅凭复印件办理挂失属于重大过错。第三，银行不能以“涉嫌犯罪”为由推卸责任，民事赔偿责任和刑事责任是两回事，储户可以直接起诉银行要求赔偿。

特别提醒：公款私存本身违反金融管理规定，银行虽需兑付本金，但法院可能不支持利息。本案中因银行未上诉，利息判决得以维持，但实践中储户可能面临利息损失。

王德林律师提示：

如果您在银行存款时遇到类似情况，建议第一时间报警并固定证据。同时，储户应妥善保管身份证和存单，不要随意将身份证复印件交给他人。在文山地区，储户如发现存款异常，可及时咨询专业律师，通过民事诉讼要求银行承担兑付责任，无需等待刑事案件结果。

来源：《民事审判指导与参考》总第2辑，最高人民法院民事审判第一庭编

---

王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

专业领域：企业法律顾问、交通事故纠纷、保险纠纷、建设工程纠纷、医疗纠纷、劳动争议

电话：15987555284

邮箱：418537189@qq.com

地址：云南省文山壮族苗族自治州文山市