反担保的保证期间从什么时候开始算

反担保的保证期间从什么时候开始算

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2019年6月，唐某和充某向银行借款120万元，借款期限到2020年6月21日。文化公司用三套房产为这笔借款提供了抵押担保。同时，小贷公司向文化公司出具了一份反担保函，承诺如果文化公司因为替唐某、充某还钱而遭受损失，小贷公司会承担连带清偿责任。但小贷公司出具这份反担保函时，没有经过公司股东会或董事会的同意，文化公司也没有审查相关决议。

后来，唐某和充某没有按时还款，银行起诉到法院。法院判决唐某、充某归还本金和利息，银行对文化公司的三套房产享有优先受偿权。案件进入执行程序后，文化公司陆续替唐某、充某向银行还清了本金、利息和诉讼费，共计150多万元。

2023年3月24日，文化公司起诉唐某、充某和小贷公司，要求唐某和充某偿还代偿款150多万元，小贷公司承担连带责任。小贷公司辩称，银行和唐某、充某重新签订了展期借款合同，没有通知小贷公司，主合同已经发生变化，反担保的担保期限已经届满，所以不承担责任。

法院怎么判

青海省贵德县人民法院审理后认为，本案的争议焦点是反担保保证期间的起算点如何认定。

关于保证期间的长度。双方没有在反担保函中约定保证期间，根据法律规定，连带责任保证的保证期间为六个月。小贷公司主张保证期间为一年，但这一年的说法来源于借款合同中的借款期限，不是双方约定的保证期间，法院不予支持。

关于保证期间的起算点。法院认为，反担保的主债权是文化公司对唐某的追偿权，这个追偿权只有在文化公司实际承担担保责任并向唐某追偿时才发生。反担保函没有特别约定追偿权的履行期限，属于“没有约定或约定不明”的情形。因此，保证期间应当从文化公司实际履行担保责任并向唐某追偿之日起计算。文化公司在2022年12月30日履行担保责任完毕，在2023年3月24日提起本案诉讼，法院认定保证期间自2023年3月24日起计算六个月，文化公司的主张没有超过保证期间。

最终法院判决：一是唐某、充某在判决生效后三十日内给付文化公司代偿款1508464.82元及利息；二是小贷公司对唐某、充某不能清偿部分的二分之一（即60万元范围内）承担赔偿责任；三是驳回文化公司的其他诉讼请求。判决后双方均未上诉，判决已生效。

律师解读

这个案例的核心问题是反担保的保证期间从什么时候开始算。反担保是指债务人或者第三人向担保人提供担保，如果担保人因为替债务人还钱而遭受损失，反担保人要向担保人清偿。反担保合同担保的对象是担保人承担民事责任后对主债务人享有的追偿权。

实践中，反担保的保证期间起算点存在争议。一种观点认为，在追偿权履行期限没有约定或约定不明的情况下，反担保的保证期间应从担保人实际履行了担保责任之日起算，不考虑“宽限期”。另一种观点认为，应当将“宽限期”计算在内，即从担保人实际承担了担保责任再向主债务人追偿，且从“宽限期”届满之日起算。

本案法院采纳了第二种观点，理由是：一是反担保适用担保的相关规定，法律明确“保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算”；二是根据民法典规定，履行期限不明确的，债务人可以随时履行，债权人也可以随时请求履行，但应当给对方必要的准备时间，即给予宽限期；三是担保人承担担保责任后有权向债务人追偿，这是赋权规范，不是义务规范，担保人可以选择给予债务人宽限期。

王德林律师提示：

反担保的保证期间起算点直接关系到反担保人是否需要承担责任。如果您是担保人，在签订反担保合同时，建议明确约定追偿权的履行期限和保证期间的起算点，避免后续产生争议。如果您是反担保人，要注意主合同变更可能影响您的责任，及时关注担保人的追偿情况。如果您是债务人，要清楚反担保人承担责任后，您仍需承担最终还款义务。文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议咨询专业律师，结合具体合同条款和履行情况，判断保证期间是否届满，避免因错过时效而丧失权利。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

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