借款人被判骗取贷款罪，欠银行的钱还用还吗？担保人能不能免责？

借款人被判骗取贷款罪，欠银行的钱还用还吗？担保人能不能免责？

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2014年，孙某甲以承包工程为由，向某银行申请贷款150万元。银行与孙某甲签订了借款合同，同时孙某乙、孙某丙、侯某某三人作为保证人，与银行签订了最高额保证合同，承诺为这笔贷款提供连带责任保证，担保的最高金额为180万元。

银行分三次向孙某甲发放了贷款共计150万元。但贷款到期后，孙某甲没有按时还款，三名保证人也拒绝承担保证责任。银行只从孙某甲工资账户扣划了2000元用于还本，孙某甲尚欠本金149.8万元及利息25万余元。

后来，孙某甲因骗取贷款罪被法院判刑，并被责令退赔银行近200万元。银行随后起诉，要求孙某甲还钱，三名保证人承担连带责任。

法院怎么判

法院经审理后认为：

一是孙某甲虽然构成骗取贷款罪，但借款合同并不当然无效。孙某甲以欺诈手段骗取银行贷款，损害的是银行的经济利益，不是国家或集体利益。银行作为受欺诈方，有权申请撤销合同，但银行没有申请撤销，所以借款合同仍然有效。

二是保证合同作为借款合同的从合同，主合同有效，保证合同也有效。没有证据证明银行与孙某甲恶意串通骗取保证人提供担保，三名保证人不能以银行审查不严为由拒绝承担保证责任。

最终法院判决：孙某甲偿还银行借款本金149.8万元及利息、罚息；三名保证人在180万元限额内承担连带清偿责任。再审法院维持了原判。

律师解读

这个案例对普通人来说，有几个重要的法律常识需要了解：

一是借款人被判刑，不等于欠银行的钱就不用还了。刑事犯罪和民事债务是两回事。借款人既要承担刑事责任（坐牢、退赔），也要承担民事责任（还本付息）。法院认定借款合同有效，借款人必须按合同约定还钱。

二是保证人不能因为借款人犯罪就自动免责。很多保证人觉得，借款人骗贷、银行审查不严，自己就不用承担责任了。但法律上，保证合同是独立的法律文件，除非有证据证明银行与借款人恶意串通骗取保证，或者保证人受到欺诈且银行知道或应当知道，否则保证人必须按合同承担保证责任。

三是银行未行使撤销权，合同就有效。法律赋予受欺诈方撤销合同的权利，但权利不用，合同就继续有效。银行选择不撤销合同，而是要求按合同履行，法院支持。

王德林律师提示：

为他人提供担保，不是签个字那么简单。一旦签字，就意味着在借款人还不上钱时，你要用自己的财产替他还债。担保前一定要做到：一是了解借款人的真实情况和还款能力；二是仔细阅读担保合同条款，明确担保范围、担保方式和担保期限；三是评估自己的经济承受能力，不要超出能力范围担保。如果借款人涉嫌犯罪，保证人不能想当然地认为自己可以免责，法律上免责的条件非常严格。

文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议尽快咨询专业律师，不要等到被起诉才被动应对。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

电话：15987555284

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地址：云南省文山壮族苗族自治州文山市