借给朋友的钱，是从银行贷出来的，这钱还能要回来吗

借给朋友的钱，是从银行贷出来的，这钱还能要回来吗

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2017年，李某借给朋友刘某某4万元。后来，李某又从银行申请了小额贷款，年利率4.5%，把贷出来的钱也转借给了刘某某。到2020年7月，两人算了一笔总账，签了一份《借款协议》，确认刘某某总共欠李某120876.22元。其中，有98175元是李某从银行贷出来的，剩下的22701.22元是李某自己的钱。协议约定，刘某某每月还3175元，并在2020年12月30日前还清。

但刘某某从2022年9月开始就没再还钱。李某自己替刘某某向银行还了37900元。李某起诉到法院，要求刘某某还这37900元及利息。

法院怎么判

法院审理后认为，李某承认借给刘某某的钱里有很大一部分是从银行贷出来的。根据法律规定，套取金融机构贷款再转借给他人，这种民间借贷合同是无效的。合同无效后，双方要互相返还财产，并赔偿损失。

法院指出，处理这类问题，不能让任何一方从无效合同中占到便宜。具体来说，刘某某不能因为合同无效就只还本金和很低的利息，他必须把李某替他还给银行的本金和利息都还上。否则，刘某某反而因为合同无效而少还了钱，这不公平。同时，李某也不能按原来约定的高利息来算，只能按银行贷款利率来算利息。

最终，法院判决刘某某在判决生效后十日内，支付李某借款本金及利息共计37900元。

律师解读

这个案例的核心问题是：从银行套钱出来再借给别人，合同无效后，钱怎么算？

很多人觉得，既然合同无效，那借款人只要把本金还了就行，利息不用给。但法院在这个案子里给出了不同的答案：借款人必须承担“如同向银行贷款”一样的还款责任。也就是说，借款人不仅要还本金，还要还出借人替他还给银行的利息，甚至可能包括手续费、逾期罚息等。

法院这么判，主要基于三点考虑：

一是不能让借款人因为合同无效而占到便宜。如果只还本金和很低的利息，借款人反而比从银行贷款还划算，这会鼓励一些人故意不还钱，违背诚信原则。

二是保护金融机构的利益。套取银行贷款转借，本质上是出借信用。如果借款人只承担很低的成本，那等于让没有信用从银行贷到款的人，通过这种方式获得了低息贷款，这对银行不公平。

三是引导大家从正规渠道融资。如果法院判决借款人只还本金和低利息，那套取银行贷款转借的行为就会更猖獗，不利于金融秩序稳定。

所以，这个案例告诉我们：即使民间借贷合同无效，出借人从银行贷出来的钱，借款人也要按照银行贷款利率来还本付息，不能只还本金了事。

王德林律师提示：

如果您遇到类似情况，比如朋友向您借钱，您是从银行或网贷平台贷出来再转借给他的，请务必注意：一是这种借贷合同很可能被法院认定为无效；二是即使合同无效，您仍然可以要求对方偿还您替他还给银行的本金和利息，但不能再主张高额的违约金或利息；三是如果您自己也有过错（比如明知对方借钱用于赌博），法院可能会根据过错程度让您承担部分损失。建议在出借前咨询专业律师，避免“好心办坏事”。文山地区的当事人如果遇到类似问题，可以携带相关材料到律师事务所当面咨询，我们会根据您的具体情况提供详细的法律意见。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

电话：15987555284

邮箱：418537189@qq.com

地址：云南省文山壮族苗族自治州文山市