名为融资租赁实为抵押借款，合同是否有效

名为融资租赁实为抵押借款，合同是否有效

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2017年4月，克某某与深圳某公司签订了一份《融资租赁合同》，约定克某某将自己2014年购买的一辆奔驰轿车“卖”给深圳某公司，再由深圳某公司“租”给克某某使用。合同约定购车款总额304000元，其中克某某自付首付61090元，剩余242910元由深圳某公司支付给克某某。同日，双方还签订了《汽车抵押合同》，将车辆抵押给深圳某公司作为担保。车辆始终登记在克某某名下，没有过户给深圳某公司。

2017年12月，因克某某未按期支付租金，深圳某公司直接将车辆扣留并出售。随后，深圳某公司起诉要求克某某支付租金及利息，并主张对车辆的优先受偿权。克某某则反诉要求返还车辆并赔偿损失。一审法院判决深圳某公司返还车辆。深圳某公司不服，申请再审，主张合同是合法有效的融资租赁合同。

法院怎么判

重庆市第一中级人民法院再审认为，案涉合同虽然名为“融资租赁合同”，但实际上是“抵押借款合同”。理由有三：

一是融资租赁必须同时具备“融资”和“融物”两个属性，出租人要对租赁物享有所有权。但本案中，车辆始终登记在克某某名下，深圳某公司从未取得车辆所有权，双方之间没有真实的买卖关系。

二是融资租赁中出租人的物权保障是所有权，而抵押借款中抵押权人的物权保障是抵押权。本案中，深圳某公司对车辆享有的只是抵押权，而非所有权，这恰恰是抵押借款合同的特征。

三是深圳某公司自己制作的《抵押人特别声明》中多次出现“抵押借款”“借款期间”等字样，进一步证明双方真实意图是借款而非融资租赁。

法院最终认定，深圳某公司作为融资租赁公司，没有发放贷款的资质，案涉合同因违反国家特许经营规定而无效。深圳某公司依据无效合同扣留车辆，应当返还。再审维持原判，判决深圳某公司返还车辆。

律师解读

这个案例对普通人有三个重要启示：

一是警惕“名不副实”的合同。有些公司为了规避监管，会设计复杂的合同结构，表面上叫“融资租赁”“售后回租”，实际上就是借钱给你，用你的车或房做抵押。一旦发生纠纷，合同可能被认定无效，双方权益都得不到保障。

二是注意合同中的关键细节。判断是融资租赁还是抵押借款，要看三点：第一，租赁物是否真实存在且特定化（比如车牌号、车架号）；第二，租赁物的价值与融资金额是否相当（不能一辆10万的车融资20万）；第三，所有权是否真正转移（车辆是否过户到你名下）。如果这些都不符合，很可能就是假融资、真借款。

三是了解公司资质的重要性。融资租赁公司不能直接发放贷款，只有银行等持牌金融机构才能合法放贷。如果对方没有放贷资质，合同可能无效，你借的钱可能不用还利息，但本金还是要还的。

王德林律师提示：

如果您遇到类似情况，比如有人以“售后回租”“融资租赁”名义借钱给您，但车辆或房产始终在您名下，对方还要求您签抵押合同，这很可能就是“名为融资租赁、实为抵押借款”。一旦对方扣车、扣房，您可以主张合同无效，要求返还财产。建议您保留好合同、付款记录、聊天记录等证据，及时咨询专业律师。文山地区的当事人如果遇到类似问题，可以携带相关材料到律师事务所面谈，我们会为您分析合同性质，制定维权方案。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

电话：15987555284

邮箱：418537189@qq.com

地址：云南省文山壮族苗族自治州文山市