“借新还旧”没写清楚，原来的借款人能免责吗

“借新还旧”没写清楚，原来的借款人能免责吗

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2020年1月，余某向商贸公司借款2000万元，出具了借据，约定借期三个月，月息2%，房产公司在担保人处盖章。商贸公司将钱打到了房产公司账户。余某和妻子张某是房产公司的实际控制人，合计持股99%以上。

借款后，余某支付了部分利息。2020年4月至5月，商贸公司又委托别人向房产公司转账了2000万元，房产公司收到后很快又转回给了商贸公司。双方财务人员有“调账”的短信往来。第一笔借款到期后，余某没还钱，商贸公司起诉要求余某、房产公司、张某共同还本付息。

余某等人辩称：第二次转账属于“借新还旧”，借款主体已经变成了房产公司，余某不再是借款人，房产公司应该作为新借款人承担责任，而不是担保人。

法院怎么判

湖北省武汉市汉阳区人民法院经审理认为：

一是第一次借款的借款人是余某，担保人是房产公司。第二次转账的收款人是房产公司，虽然余某是房产公司法定代表人，但公司和人是两个独立主体，两次借款的借款人不同，不具备“借新还旧”要求的同一性。

二是房产公司收到钱后，没有以借款人身份和商贸公司签合同或借据，也没有收回余某原来的借据，连利息、借期都没约定，这不符合常理。商贸公司解释说是为了“调账”平账，法院采信了这个说法。

三是不构成“借新还旧”，借款人还是余某，房产公司仍然是担保人。余某和张某是夫妻，借款发生在婚姻期间，钱打到了公司账户用于经营，属于夫妻共同债务，张某也要一起还。

法院判决：余某偿还本金2000万元及利息，房产公司承担共同还款责任（作为担保人），张某承担共同还款责任。双方均未上诉，判决生效。

律师解读

“借新还旧”不是法律术语，但实践中很常见。简单说，就是旧贷款没还完，又借一笔新钱来还旧债。一旦认定为“借新还旧”，旧债消灭，旧债上的担保也消灭，担保人可能免责。这对债权人和担保人影响都很大。

法院认定“借新还旧”有两个关键点：

一是新旧借款的当事人必须同一。本案中，旧贷借款人是余某，新贷收款人是房产公司，主体不同，不符合同一性。

二是新旧借款之间要有真实关联。法院会看有没有书面合同、借据是否收回、利息和借期是否约定、资金流向是否清晰、沟通记录是否完整等。本案中，第二次转账没有借据、没有约定利息和期限，明显不像正常借款。

所以，想用“借新还旧”来免责，必须有明确的书面证据证明新旧借款是同一主体、同一意思，否则法院不会轻易认定。

王德林律师提示：

无论是出借人还是借款人，涉及“借新还旧”时，一定要签书面协议，明确新旧债务的关系、借款主体、金额、利息、期限，并保留好转账记录和沟通凭证。如果只是口头说“借新还旧”，或者转账记录模糊，法院很可能不认，原来的借款人依然要承担责任。文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议咨询专业律师，避免因证据不足导致败诉。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

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