借条约定分期还款，借款人一期都没还，能要求他提前还清全部欠款吗

借条约定分期还款，借款人一期都没还，能要求他提前还清全部欠款吗

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2021年10月，李某因生意周转困难向陈某借款126420元，约定分10个月还清，最晚于2022年7月31日前还完。双方没有约定利息。但到了2022年2月，李某只还了4935元。经陈某多次催讨，李某在2022年2月28日重新出具了一张借条，约定借款本金为121485元，分6期偿还，从2022年2月起每月28日前还20247.5元，直到还清。如果李某不能按期足额还款，则构成违约，未还部分要按年利率15%支付违约金，还要承担陈某实现债权的费用（包括诉讼费、律师费等）。

借条出具后，李某只在2022年3月24日还了2265元，之后再也没有还过钱。陈某于2022年4月18日向法院起诉，要求李某立即支付借款119220元及违约金。

法院怎么判

福建省永春县人民法院审理后认为，陈某与李某之间的借贷关系合法有效。按照借条约定，从2022年2月起，李某连续四期都没有按期足额还款，已经构成违约。因此，陈某有权要求李某偿还已经到期的四期借款本金80990元。

关于陈某能否要求李某提前偿还2022年6月和7月尚未到期的债务40495元的问题，法院认为，李某连续四期不还款，已经用自己的行为表明不履行还款义务，这让陈某失去了对李某将来能按时还款的信任，陈某及时收回借款的合同目的即将落空。李某的行为已经构成预期违约。根据《中华人民共和国民法典》第五百七十八条的规定，陈某有权在履行期限届满前要求李某承担违约责任。因此，法院支持了陈某要求李某立即偿还全部未到期债务的诉求。

最终判决：李某应在判决生效后十日内偿还陈某借款119220元，并支付从2022年7月29日起至实际还清之日止按年利率14.8%计算的违约金，同时支付陈某律师代理费6000元。

律师解读

这个案例的核心是“预期违约”和“债务加速到期”。简单来说，就是借款人虽然和出借人约定了分期还款，但如果借款人连续多期不还钱，出借人就有理由怀疑借款人以后也不会还。这种情况下，法律允许出借人要求借款人提前还清所有欠款，而不必等到最后一期还款日。

具体来说，适用“预期违约”需要满足以下条件：

一是借款人已经以自己的行为表明不履行合同义务。比如连续多期不还款、下落不明、资不抵债等。本案中，李某连续四期不还款，就是典型的“以行为表明不履行”。

二是出借人已经失去了对借款人将来能按时还款的合理信任。如果借款人只是偶尔晚还几天，或者有正当理由，法院可能不会支持“加速到期”。但像本案这样连续多期不还，出借人的信任已经基本丧失。

三是出借人及时足额收回借款的合同目的即将落空。如果借款人只是部分违约，但仍有能力继续履行，法院可能不会支持全部债务加速到期。但本案中，李某的违约行为已经让陈某的合同目的无法实现。

对于普通出借人来说，这个案例提醒我们：如果借款人分期还款但连续违约，不要等到最后一期再起诉。及时起诉，要求借款人提前还清全部欠款，是保护自己权益的有效方式。

王德林律师提示：

民间借贷中，出借人往往处于弱势地位。一旦借款人出现连续不还款的情况，出借人应当及时采取法律行动，不要拖延。如果借条中明确约定了“任何一期不还，债权人有权要求提前偿还全部债务”，法院支持的可能性会更大。因此，建议出借人在签订借条时，主动加入“加速到期”条款，明确约定借款人任何一期违约，出借人都有权要求提前偿还全部借款。文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议尽早咨询专业律师，避免因拖延导致损失扩大。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

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