国家工作人员以民间借贷名义收取高额利息，是受贿还是高利转贷

国家工作人员以民间借贷名义收取高额利息，是受贿还是高利转贷

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

赵某是国家工作人员，负责监督管理房地产市场、规划监管建设工程。2012年，从事房地产开发的袁某因投资需要资金，考虑到赵某的职务身份，今后还需要赵某在项目开发上提供帮助，于是与赵某达成借款意向，约定以月息2分（年利率24%）向赵某借款。

赵某自己并没有那么多钱，于是以妻子易某的名义，虚构借款用途，用朋友和自己家的房产做抵押，向银行贷款125万元，年利率12.42%。同时，赵某夫妇还以较低利息向亲戚朋友借款，自筹了部分资金。从2012年5月到2020年5月，赵某夫妇出借给袁某的资金在200万到450万之间。赵某通过收取利息差的方式，共收受袁某391.48万元。

法院怎么判

一审法院（衡阳市雁峰区人民法院）认为：赵某身为国家工作人员，利用职务便利，以借贷为名收受袁某391.48万元利息，构成受贿罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金60万元。

二审法院（衡阳市中级人民法院）认为：赵某收取袁某的利息在民间借贷的正常范围内，袁某本身确有借款需求，赵某出借资金也有成本和风险，因此这笔利息不应认定为受贿。但是，赵某从银行贷款后转借给袁某赚取利息差，属于高利转贷行为，违法所得115.38万元，构成高利转贷罪。同时，赵某还有其他受贿行为。最终，二审法院以受贿罪（其他部分）和高利转贷罪数罪并罚，决定执行有期徒刑七年，并处罚金60万元。

律师解读

这个案子涉及一个关键问题：国家工作人员利用职务便利，以民间借贷形式借给受托人从银行贷款的款项，收取利息差的行为，到底算受贿还是高利转贷？

国家工作人员作为普通公民，也有正常出借资金并收取利息的权利。根据法律规定，民间借贷利息受法律保护的上限是一年期贷款市场报价利率的四倍。但是，国家工作人员与请托人之间以借贷为名的贿赂关系，与正常民间借贷有本质区别，主要体现在以下几点：

一是双方关系不同。正常借贷中，双方往往是亲戚、朋友、同事等有密切关系的人。而贿赂型借贷中，出借人是国家工作人员，借款人是其管理、制约、监督的对象，双方平时没有经济往来，借款通常发生在权钱交易合意之后。

二是借款需求不同。正常借贷中，借款人有真实资金需求，一般主动提出。贿赂型借贷中，出借人可能不管借款人是否需要资金，甚至主动提出出借，为后续利益输送布局。

三是借款后行为不同。正常借贷中，借款人会告知资金用途、归还日期、利息等，让出借人放心。贿赂型借贷中，出借人通常不过问资金用途、还款保障，也不关心何时归还。

四是资金来源不同。正常借贷中，出借人一般用自有资金。贿赂型借贷中，出借人可能将从他人处低息借来的资金再高息借出，赚取差价。

五是回报不同。正常借贷中，利息与正常经济活动收益相匹配。贿赂型借贷中，借款人给予出借人高额利息，与资金正常收益严重不成比例。

本案中，赵某收取的利息在民间借贷正常范围内，袁某确有借款需求，赵某出借资金也有成本和风险，因此二审法院认定不构成受贿，但赵某从银行贷款转借的行为，符合高利转贷罪的构成要件。

王德林律师提示：

国家工作人员参与民间借贷，必须注意以下几点：一是出借资金必须是自有资金，不能从银行贷款后转借；二是利息不能超过法律保护的上限（一年期贷款市场报价利率的四倍）；三是借款对象不能是自己的管理服务对象，否则即使利息正常，也可能被认定为受贿。如果确实需要出借资金，建议保留好资金来源证明、借款合同、利息支付凭证等材料，以备核查。文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议咨询专业律师，避免因借贷行为触犯刑法。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

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