借银行卡给别人转账取现，到底算帮信罪还是掩饰隐瞒犯罪所得罪

借银行卡给别人转账取现，到底算帮信罪还是掩饰隐瞒犯罪所得罪

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2022年8月，被告人许某某为了赚点好处费，在明知对方干的是违法勾当的情况下，还是把自己名下的银行卡交给了对方使用，并且配合对方进行刷脸验证。之后，许某某的银行卡里陆续转进了三笔被骗的钱，分别是5000元、18000元和15000元。许某某不仅没有阻止，还帮忙转账了10000元，又去银行柜台取现了87800元，自己从中拿了1000元好处费。案发后，这1000元被公安机关扣押了。

公诉机关认为，许某某明知这些钱是犯罪得来的，还帮忙藏匿、转移，导致上游犯罪没法及时查处，受害人的损失也追不回来，构成了掩饰、隐瞒犯罪所得罪。而且许某某之前因为故意伤害罪被判过缓刑，这次是在缓刑期间又犯新罪，应该撤销缓刑，数罪并罚。

法院怎么判

山东省淄博市淄川区人民法院经审理认为，许某某为了非法获利，明知是犯罪所得还帮忙转账、取现，行为已经构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。考虑到许某某有自首情节，自愿认罪认罚，也主动上交了违法所得，可以从轻处罚。但他之前受过行政处罚，又是在缓刑考验期内犯新罪，所以法院判决：撤销之前的缓刑，以掩饰、隐瞒犯罪所得罪判处有期徒刑八个月，并处罚金1000元，加上之前故意伤害罪的一年有期徒刑，决定执行有期徒刑一年四个月，并处罚金1000元。涉案的1000元违法所得予以没收，上缴国库。

一审判决后，许某某没有上诉，检察院也没有抗诉，判决已经生效。

律师解读

这个案子最关键的问题，就是“帮信罪”（帮助信息网络犯罪活动罪）和“掩隐罪”（掩饰、隐瞒犯罪所得罪）到底怎么区分。很多人把银行卡借给别人用，或者帮忙转账取现，最后被定罪，但罪名不一样，判刑轻重差别也很大。

简单来说，两罪的核心区别有两点：

一是对“明知”的要求程度不同。帮信罪只要求你大概知道银行卡可能被拿去干坏事就行。但掩隐罪要求你明确知道卡里的钱是犯罪得来的赃款。比如，你帮人转账时，对方明确告诉你“这是诈骗来的钱”，或者你看到钱来路不明、数额巨大、对方行为鬼鬼祟祟，那法院就可能认定你“明知”是赃款。

二是帮忙行为发生的时间不同。如果帮忙转账、取现发生在犯罪过程中（比如诈骗正在进行时），属于上游犯罪的辅助环节，一般定帮信罪。如果犯罪已经既遂，钱已经骗到手了，你再帮忙转账、取现，那就是事后帮忙藏匿、转移赃款，属于掩隐罪。

本案中，许某某的行为分两个阶段：第一阶段是提供银行卡和刷脸验证，这属于上游犯罪过程中的辅助行为，本来应该定帮信罪，但因为金额不够入罪标准，所以没被起诉。第二阶段是供卡之后，又帮忙转账、取现，这时候他已经知道卡里的钱是犯罪所得了，再实施转账、取现，就构成了掩隐罪。

另外要注意，如果只是单纯出售“四件套”（银行卡、手机卡、U盾、网银），或者供卡后配合刷脸，但刷脸和取现是连续进行的，一般还是定帮信罪。但如果供卡之后，上游又另外安排你去取现、转账，这时候你已经知道钱是赃款了，再去做，就定掩隐罪。

王德林律师提示：

不要轻易把自己的银行卡、手机卡、U盾、网银密码交给别人使用，更不要为了几百块好处费去帮忙转账、取现。一旦涉及犯罪，轻则构成帮信罪（最高判三年），重则构成掩隐罪（最高判七年），而且还会影响个人征信和子女政审。如果已经做了，建议尽快自首、退赃，争取从轻处罚。文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议尽早咨询专业律师，不要心存侥幸。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

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地址：云南省文山壮族苗族自治州文山市