买卖对公账户和个人银行卡，到底犯了什么罪

买卖对公账户和个人银行卡，到底犯了什么罪

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2018年底，余某某和王某（另案处理）商量好，由余某某负责收购银行对公账户（包括工商营业执照正副本、公司及法人代表印章、法人代表身份证照片、基本存款账户信息、手机电话卡、U盾）和个人银行卡（包括个人身份证照片、手机卡、U盾），然后以每套对公账户约4800元、每套个人银行卡约1800元的价格卖给王某。这些账户最终被用于非法用途。2019年5月，余某某注册了一家“投资咨询公司”，同年9月又注册了分公司，并雇用了林某某、张某某、荣某某等人专门从事收购业务。到2020年1月初，余某某共收购并出售了80多套对公账户和20多套个人银行卡，获利18万元。

法院怎么判

福建省南平市延平区人民法院审理后认为：余某某等四名被告人实际上收买、出售的是作为载体使用的对公账户等证件资料，并不是针对这些证件资料中包含的个人信息，所以他们的行为不符合侵犯公民个人信息罪的构成要件，不构成该罪。他们以非法获利为目的，收购并出售营业执照等证件资料，符合买卖国家机关证件罪的构成要件，应认定为买卖国家机关证件罪。

法院判决如下：

一、被告人余某某犯买卖国家机关证件罪，判处有期徒刑二年十一个月，并处罚金人民币20000元；

二、被告人林某某犯买卖国家机关证件罪，判处有期徒刑一年五个月，并处罚金人民币8000元；

三、被告人张某某犯买卖国家机关证件罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币6000元；

四、被告人荣某某犯买卖国家机关证件罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币5000元；

五、荣某某已退出的违法所得5000元予以没收，上缴国库；林某某尚未退出的违法所得20000元、张某某尚未退出的违法所得20000元继续追缴；余某某实际占有的剩余违法所得135000元继续追缴。

福建省南平市人民检察院不服一审判决，提起抗诉。福建省南平市中级人民法院经审理，同意一审法院意见，裁定驳回抗诉，维持原判。

律师解读

这个案子涉及一个关键问题：同时买卖对公账户和个人银行卡，到底该定什么罪？

法院在审理时，首先排除了侵犯公民个人信息罪。因为被告人买卖这些账户的目的，是直接利用账户接收、转移非法资金，而不是针对证件里包含的个人信息。而且，这些证件资料都是提供者自愿办理并提供的，没有证据表明被告人的行为对提供者的人身或财产造成了侵害。

接着，法院分析了被告人的行为可能同时触犯三个罪名：

一是帮助信息网络犯罪活动罪。被告人收购出售大量账户，客观上为网络犯罪提供了支付结算帮助，主观上也明知他人利用信息网络实施犯罪。

二是妨害信用卡管理罪。被告人非法持有他人信用卡的数量，已经达到“数量较大”的程度。

三是买卖国家机关证件罪。对公账户套件里包含的工商营业执照，属于国家机关证件。买卖这些证件，就构成了该罪。

但法院认为，被告人只实施了一个行为（买卖账户），却同时触犯了三个罪名，属于想象竞合犯。按照“从一重处断”原则，应该选择法定刑较重的罪名定罪。比较下来，买卖国家机关证件罪和妨害信用卡管理罪在自由刑上差不多，但买卖国家机关证件罪的罚金没有上限，更重。而且，妨害信用卡管理罪是二审期间才追加的罪名，一审没有审理，如果二审直接改判，会剥夺被告人的上诉权。所以，最终以买卖国家机关证件罪定罪处罚。

王德林律师提示：

买卖对公账户和个人银行卡，看似只是“倒卖资料”，实际上可能同时触犯多个罪名，面临数年有期徒刑和巨额罚金。普通人千万不要为了赚点“快钱”而出租、出售自己的银行账户或营业执照。一旦这些账户被用于诈骗、洗钱等犯罪，你不仅可能成为帮凶，还会承担严重的法律后果。

文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议第一时间咨询专业律师，不要自行处理或抱有侥幸心理。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

电话：15987555284

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