借款人被判骗取贷款罪，欠银行的钱还用还吗？保证人能不能免责？

借款人被判骗取贷款罪，欠银行的钱还用还吗？保证人能不能免责？

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2014年，孙某甲以承包工程为由，向某银行申请贷款150万元，双方签订了《个人借款合同》。同日，孙某丙、孙某乙、侯某某三人作为保证人，与银行签订了《最高额保证合同》，承诺为孙某甲的这笔贷款提供连带责任保证，担保的最高金额为180万元。

银行随后分三次向孙某甲发放了贷款共计150万元。但贷款到期后，孙某甲没有按时还款，三名保证人也拒绝承担保证责任。银行多次催收无果，只能向法院起诉，要求孙某甲偿还借款本息，并要求三名保证人承担连带清偿责任。

更严重的是，孙某甲后来被法院认定构成骗取贷款罪，被判处有期徒刑，并被责令退赔银行损失。而银行内部负责这笔贷款的工作人员谷某，也因违法发放贷款罪被判刑。

法院怎么判

山东省嘉祥县人民法院经审理后认为：

一是孙某甲虽然构成骗取贷款罪，但借款合同并不当然无效。孙某甲以欺诈手段骗取银行贷款，损害的是银行的经济利益，而不是国家或集体利益。银行作为受欺诈方，有权请求法院撤销合同，但银行在诉讼中没有主张撤销，因此借款合同仍然有效。

二是保证合同作为借款合同的从合同，主合同有效，保证合同也有效。没有证据证明银行与孙某甲恶意串通骗取保证人提供担保，三名保证人不能以银行审查不严为由拒绝承担保证责任。

最终，法院判决：孙某甲偿还银行借款本金149.8万元及利息、罚息；三名保证人在180万元限额内承担连带清偿责任。该判决经再审后仍被维持。

律师解读

这个案例对普通人来说，有几点值得注意：

一是借款人构成骗取贷款罪，不等于借款合同自动无效。很多人以为，只要借款人被判了刑，欠银行的钱就不用还了，这是错误的。刑事犯罪和民事合同是两回事。法院会从民事法律角度独立判断合同效力，只要合同不违反法律强制性规定，银行也没有主动申请撤销，合同就有效，借款人照样要还钱。

二是保证人不能轻易免责。很多人碍于情面为他人担保，以为只是签个字、走个形式。但一旦借款人出事，保证人就要承担连带还款责任。本案中，三名保证人试图以银行审查不严、借款人欺诈等理由免责，但法院均未支持。除非保证人能证明银行与借款人恶意串通骗取担保，否则保证责任很难免除。

三是银行审查不严，不等于保证人可以不担责。保证合同是单务合同，保证人只承担义务，不享受权利。银行在放贷过程中是否存在审查瑕疵，不影响保证合同的效力。保证人不能拿银行的过错来对抗自己的还款义务。

王德林律师提示：

一是为他人提供担保前，一定要充分了解借款人的信用状况、还款能力和资金用途，不要轻信口头承诺。二是仔细阅读担保合同条款，明确担保方式、担保范围、担保期限，避免因合同内容不明确而陷入被动。三是如果借款人已经出现逾期或涉嫌犯罪，保证人应尽快咨询专业律师，评估自身风险，必要时主动与银行协商还款方案，避免因拖延导致利息、罚息不断累积。

文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议及时咨询当地专业律师，结合具体情况制定应对策略，不要盲目等待或自行处理，以免错过最佳时机。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

电话：15987555284

邮箱：418537189@qq.com

地址：云南省文山壮族苗族自治州文山市