反担保的保证期间从什么时候开始算

反担保的保证期间从什么时候开始算

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2019年6月，唐某和充某向银行借款120万元，借款期限一年。文化公司用三套房产为这笔借款提供了抵押担保。同年5月，小贷公司向文化公司出具了一份反担保函，承诺为文化公司的担保责任提供反担保，反担保范围也是120万元。但小贷公司出具这份反担保函时，没有经过公司股东会或董事会同意，文化公司也没有审查相关决议。

后来，唐某和充某没有按时还款，银行起诉到法院。法院判决唐某和充某归还借款本金120万元及利息，银行对文化公司的三套房产享有优先受偿权。案件进入执行程序后，文化公司陆续向银行清偿了本金、利息、诉讼费等共计150余万元。

2023年3月24日，文化公司将唐某、充某和小贷公司告上法庭，要求唐某和充某偿还代偿款150余万元，小贷公司承担连带清偿责任。小贷公司辩称，银行和唐某、充某重新签订了展期借款合同，没有通知小贷公司，主合同已经发生变化，反担保的担保期限已经届满，所以不承担连带责任。

法院怎么判

青海省贵德县人民法院审理后认为，本案的核心问题是反担保保证期间的起算点如何认定。

关于保证期间的长度。双方在反担保函中没有约定保证期间，根据法律规定，连带责任保证的保证期间为六个月。小贷公司主张保证期间为一年，但这一年的说法来自反担保函中“借款期限为一年”的表述，这指的是唐某向银行借款的期限，不是双方约定的保证期间，法院不予支持。

关于保证期间从何时起算。法院认为，小贷公司反担保的主债权是文化公司对唐某的追偿权，这个追偿权只有在文化公司实际承担担保责任并向唐某追偿时才产生。反担保函没有特别约定追偿权的履行期限，属于“没有约定或约定不明”的情形。因此，保证期间应从文化公司实际履行担保责任并向唐某追偿之日起计算。本案中，文化公司在2022年12月30日履行担保责任完毕，2023年3月24日提起本案诉讼，法院认定保证期间从2023年3月24日起计算六个月，文化公司起诉时没有超过保证期间。

最终判决：一是唐某、充某在判决生效后三十日内给付文化公司代偿款1508464.82元及利息；二是小贷公司对唐某、充某不能清偿部分的二分之一（即60万元范围内）承担赔偿责任；三是驳回文化公司的其他诉讼请求。双方均未上诉，判决生效。

律师解读

这个案例对普通人来说，核心是搞清楚反担保的保证期间从什么时候开始算。反担保，简单说就是担保人（比如文化公司）为债务人（唐某、充某）提供担保后，要求债务人或者第三人（小贷公司）再给担保人一个担保，以防担保人替债务人还钱后追不回来。

法院的裁判思路是：反担保保证期间从担保人实际承担担保责任后，向主债务人追偿的“宽限期”届满之日起算。这里的“宽限期”是指担保人给债务人一个合理的准备时间，让债务人还钱。如果反担保合同没有约定追偿权的履行期限，保证期间就从担保人实际还钱并给债务人宽限期届满后开始计算。本案中，文化公司2022年12月30日还清银行的钱，2023年3月24日起诉，法院认为这个时间点就是宽限期届满之日，保证期间从这天起算六个月，所以文化公司起诉时没有过期。

对普通人来说，要注意几点：一是反担保的保证期间通常是六个月，除非合同另有约定；二是保证期间的起算点不是从主债务到期日开始，而是从担保人实际还钱并给债务人宽限期届满后开始；三是如果反担保合同没有约定追偿权的履行期限，担保人还钱后要尽快向债务人追偿，避免错过保证期间。

王德林律师提示：

如果您是担保人，在替债务人还钱后，要立即向债务人追偿，并保留好追偿的证据（如催款函、短信、微信记录等）。同时，要关注反担保合同的保证期间，一般只有六个月，从您还钱并给债务人宽限期届满后开始算。如果超过这个时间没有起诉反担保人，反担保人可能不再承担责任。如果您是反担保人，要注意审查主合同的变化，比如债务人是否和银行重新签订展期合同，这可能会影响您的担保责任。建议在签订反担保合同时，明确约定保证期间的起算点和长度，避免争议。文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议咨询专业律师，结合具体情况制定维权方案。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

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