保证人在借款到期前去世，继承人要替他还钱吗

保证人在借款到期前去世，继承人要替他还钱吗

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2021年1月，某银行借给外贸鸡场公司770万元，借款期限到2022年7月。杨某某等5人作为保证人，为这笔借款提供了连带责任保证。杨某某还用自己的股权做了质押担保。

借款到期后，外贸鸡场公司申请展期到2023年4月。但就在2022年3月，保证人杨某某因病去世。他的儿子李某甲是唯一法定继承人。

后来外贸鸡场公司还不上钱，银行起诉要求外贸鸡场公司还本付息，同时要求杨某某的继承人李某甲在继承的遗产范围内承担连带保证责任。

法院怎么判

法院判决外贸鸡场公司偿还借款本金770万元及利息，其他4名保证人承担连带清偿责任。但驳回了银行要求李某甲在继承遗产范围内承担保证责任的请求。

法院认为：杨某某在借款合同履行期间死亡，此时保证义务尚未转化为保证责任，保证债权债务还没有产生。因此，李某甲作为继承人，不需要在继承遗产范围内替父亲承担保证责任。

律师解读

这个案子的核心问题是：保证人在主债务履行期限届满前死亡，继承人要不要在继承遗产范围内承担保证责任？

要理解这个问题，需要区分两个概念：

一是保证义务。保证合同一签，保证义务就产生了。但这只是一种"可能"的义务，如果债务人按时还钱，保证义务就消失了。

二是保证责任。只有当债务人到期不还钱，债权人向保证人主张权利时，保证义务才转化为真正的保证责任，这时保证人才需要实际掏钱。

本案中，杨某某在借款到期前就去世了，保证义务还没有转化为保证责任。既然保证责任还没产生，他的遗产就不需要用来承担保证责任。继承人李某甲自然也不用在遗产范围内替父亲还这笔债。

反过来，如果保证人在借款到期后、债权人主张权利前去世，保证责任已经产生，那么继承人就需要在继承遗产范围内承担保证责任。

王德林律师提示：

一是作为保证人，如果担心自己去世后家人被追债，可以在签订保证合同时与债权人约定"保证责任以本人生存为限"等条款，或者购买相应的人寿保险。

二是作为债权人，如果保证人年龄较大或健康状况不佳，建议在借款合同中约定"保证人死亡的，其继承人应在继承遗产范围内继续承担保证责任"，并要求继承人签字确认。

三是作为继承人，如果被继承人生前为他人提供保证，要弄清楚保证债务是否已经转化为保证责任。如果保证人在主债务到期前去世，继承人一般不需要用遗产来承担保证责任。但如果有证据证明保证人已经实际承担了保证责任，继承人则需要在遗产范围内继续履行。

文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议及时咨询专业律师，避免因不了解法律规定而承担不必要的债务。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

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