被执行人去世后，指定了受益人的保险金，法院能强制执行吗

被执行人去世后，指定了受益人的保险金，法院能强制执行吗

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2014年，法院判决余某乙归还陈某某借款160万元及利息，万某某对其中100万元承担连带责任。判决生效后，余某乙没有主动还钱，法院立案执行。但因当时余某乙名下没有可供执行的财产，案件在2014年底暂时终结执行程序。

2022年，陈某某发现余某乙在某保险公司有两份人身保险保单，于是申请法院恢复执行。法院随后冻结了余某乙作为投保人的这两份保单的保险权益。

2023年1月，余某乙去世。他的儿子余某甲向法院提出异议，认为父亲在2006年投保的两份人身保险，都明确指定受益人为自己（余某甲）。现在父亲去世，保险金应该归自己所有，不属于父亲的遗产，法院不应该冻结，要求解除冻结措施，让保险公司把保险金支付给自己。

法院怎么判

法院经审查后认为，根据《中华人民共和国保险法》第四十二条的规定，被保险人死亡后，保险金是否作为遗产处理，关键看有没有指定受益人。如果指定了受益人，保险金就归受益人所有；如果没有指定受益人，或者受益人先于被保险人死亡且没有其他受益人，或者受益人依法丧失或放弃受益权且没有其他受益人，保险金才作为被保险人的遗产处理。

本案中，余某乙投保的两份人身保险，都明确指定受益人为余某甲，且保险合同有效。因此，余某乙去世后产生的保险金不属于他的遗产，而是属于受益人余某甲的财产。法院不能将该保险金作为余某乙的遗产来强制执行。

最终，法院裁定中止对这两份保单保险权益的执行，解除了冻结措施。

律师解读

这个案例对普通人来说，核心问题就是：被执行人（欠债人）去世后，他买的人身保险赔的钱，法院能不能拿走还债？

答案是：要看保险有没有指定受益人。

一是如果保险合同中明确指定了受益人（比如配偶、子女等），那么被保险人去世后，这笔保险金就归受益人所有，不属于被保险人的遗产。法院不能拿这笔钱去还被执行人生前的债务。

二是如果保险没有指定受益人，或者受益人指定不明、受益人先于被保险人死亡且没有其他受益人、受益人依法丧失或放弃受益权且没有其他受益人，那么保险金就作为被保险人的遗产处理。遗产需要先用来偿还被继承人生前的合法债务，法院可以强制执行。

三是需要特别注意的是，法院可以冻结、执行的是保险单的现金价值（即投保人退保时能拿回的钱），这属于投保人的财产性权利。但一旦被保险人死亡，保险金赔付条件成就，这笔钱的性质就发生了变化，不再属于投保人的财产，而是受益人的财产。

王德林律师提示：

购买人身保险时，建议明确指定受益人，并确保受益人信息准确、有效。这样一旦发生保险事故，保险金可以直接归受益人所有，避免成为遗产被用于偿还投保人生前的债务，从而更好地实现保障家人生活的目的。如果受益人信息发生变化（如离婚、再婚、子女出生等），应及时向保险公司申请变更。另外，如果自己作为债权人，发现债务人购买了人身保险，可以申请法院冻结保单的现金价值，但要注意区分保单是否指定了受益人，以及被保险人是否已经死亡。

文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议咨询专业律师，结合具体情况制定应对方案。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

电话：15987555284

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