提供银行卡并刷脸帮忙转账，是帮信罪还是掩隐罪

提供银行卡并刷脸帮忙转账，是帮信罪还是掩隐罪

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2022年2月，刘某应一名叫"眼睛"的人要求，联系了姚某某和赵某某（另案处理）到江苏常州"打工赚钱"。三人到达后，刘某带他们办理了银行卡，并将银行卡交给"眼睛"等网络诈骗团伙，用于接收和转移诈骗资金。在转账过程中，姚某某和赵某某配合进行了刷脸等验证服务。经查，姚某某的银行账户接收并转移非法资金59万余元，赵某某的账户接收并转移45万余元。2022年7月12日，刘某被抓获归案，如实供述了犯罪事实。2022年3月24日，姚某某主动到公安机关接受讯问，并如实供述了犯罪事实。

法院怎么判

一审法院认为，刘某、姚某某的行为构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪，且二人均系主犯。刘某因坦白且自愿认罪，可以从轻处罚；姚某某因自首且自愿认罪，可以减轻处罚。判决：刘某犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币1万元；姚某某犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币8000元；追缴二人违法所得。

二人不服，提出上诉。二审法院认为，刘某明知是犯罪所得，仍介绍他人提供银行卡和刷脸服务帮助接收、转移犯罪资金；姚某某明知是犯罪所得，仍提供银行卡和刷脸服务帮助接收、转移犯罪资金，二人行为均构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。但刘某并未实际实施转移资金的行为，而是受人指使邀约他人；姚某某也仅是在转账时提供了刷脸帮助。二人均应认定为从犯。最终改判：刘某犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币3000元；姚某某犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币1000元。

律师解读

这个案例涉及两个关键问题：一是提供银行卡并刷脸帮忙转账，到底构成"帮助信息网络犯罪活动罪"（简称帮信罪）还是"掩饰、隐瞒犯罪所得罪"（简称掩隐罪）；二是主犯和从犯如何认定。

关于罪名认定

帮信罪和掩隐罪的主要区别在于犯罪的时间节点和行为对象。帮信罪的行为发生在上游犯罪（如诈骗）既遂之前，行为人帮助的是他人实施的犯罪行为本身；而掩隐罪的行为发生在上游犯罪既遂之后，行为人处理的是已经形成的违法所得。简单说，如果诈骗已经得手，钱已经进了骗子的口袋，你再帮忙转账、取现，就属于掩隐罪。本案中，刘某和姚某某提供银行卡和刷脸服务时，诈骗资金已经到账，他们帮助转移的是违法所得，因此法院认定构成掩隐罪。

关于主从犯认定

法院在认定主从犯时，主要看行为人在犯罪中的作用和地位。一是看是否犯意的提起者；二是看是否实际实施了关键行为；三是看是否听从他人指挥。本案中，刘某只是受"眼睛"指使，邀约他人提供银行卡，既不是犯意的发起者，也不是转账行为的实际执行者，起的是辅助作用，因此认定为从犯。姚某某虽然参与了转账，但也是受诈骗团伙指挥行事，同样认定为从犯。

王德林律师提示：

一是不要轻易将银行卡、电话卡、微信、支付宝等账户提供给他人使用，尤其是陌生人或所谓"朋友"以"刷流水""走账""赚快钱"等名义借用。二是不要为了蝇头小利（如几百元"好处费"）配合他人刷脸、提供验证码、转账取现。三是如果发现自己的账户被用于接收不明资金，应立即停止操作并报警。四是文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议尽早咨询专业律师，主动投案自首、如实供述，争取从轻或减轻处罚。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

电话：15987555284

邮箱：418537189@qq.com

地址：云南省文山壮族苗族自治州文山市