提供银行卡并配合刷脸转账，是帮信罪还是掩饰隐瞒犯罪所得罪

提供银行卡并配合刷脸转账，是帮信罪还是掩饰隐瞒犯罪所得罪

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2022年5月，大学文化的赵某在网上结识了“跑分”人员，通过聊天软件沟通后决定参与“跑分”。他主动前往福建省建瓯市，将自己的2张银行卡提供给“跑分”团伙使用，并在转账过程中配合刷脸、提供验证码，帮助上游犯罪分子转移犯罪所得。经查，赵某的2张银行卡单项流入资金共计1125447.11元，其中涉及诈骗案17起，涉案资金846045元。案发后，赵某被抓获，退赔了全部涉案资金。

法院怎么判

黑龙江省嫩江市人民法院经审理认为，赵某明知是他人犯罪所得而予以转移，情节严重，构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。法院指出，赵某本应靠文化知识和专业技能创造财富，却为获取不法利益触碰法律红线。鉴于赵某在犯罪中起次要作用，系从犯，依法减轻处罚；到案后如实供述、自愿认罪认罚，依法从轻处罚；退赔全部赃款，酌定从轻处罚。最终判决：赵某犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑一年九个月，缓刑二年，并处罚金人民币5万元。判决已生效。

律师解读

本案的核心争议是：赵某明知他人利用其银行卡从事信息网络犯罪，又到场配合刷脸、提供验证码帮助转移资金，到底该定“帮助信息网络犯罪活动罪”（简称帮信罪）还是“掩饰、隐瞒犯罪所得罪”？

帮信罪和掩饰、隐瞒犯罪所得罪在量刑上差别很大。帮信罪最高刑期三年，追诉标准是支付结算金额20万元以上；而掩饰、隐瞒犯罪所得罪有两档刑期：三年以下，以及三年以上七年以下，第二档的追诉标准是涉案数额10万元以上。因此，正确区分两罪对量刑公正至关重要。

法院最终认定赵某构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪，主要基于以下几点：

一是主观明知内容不同。帮信罪要求行为人只知对方可能实施网络违法犯罪，是一种概括性明知；而掩饰、隐瞒犯罪所得罪要求明知涉案资金是犯罪所得。赵某具有大学文化，从聊天记录能看出他明知“跑分”就是转移赃款，并非仅仅提供银行卡放任操作，而是主动配合刷脸、提供验证码，主观上对转移犯罪所得持放任态度。

二是行为时间节点不同。帮信罪行为通常发生在上游犯罪实施过程中，尚未获取赃款之前；而掩饰、隐瞒犯罪所得罪是事后帮助，发生于上游犯罪既遂之后。本案中，被害人被骗钱款转入赵某账户时，上游诈骗犯罪已经既遂，赵某的刷脸、验证码行为属于事后转移赃款。

三是整体行为综合评价。赵某不仅提供了银行卡，还主动到场配合刷脸、提供验证码，从一般人的常识判断，足以证明他明知帮助转移的是犯罪所得。此时以帮信罪定罪已不能全面评价其犯罪行为，且其掩饰、隐瞒犯罪所得金额80余万元已达情节严重标准。

王德林律师提示：

不要轻信“跑分”赚钱的诱惑。所谓“跑分”，就是利用自己的银行卡或支付账户为他人转账，帮助转移违法犯罪资金。一旦参与，不仅可能构成帮信罪，如果还配合刷脸、提供验证码等进一步帮助行为，极有可能被认定为更重的掩饰、隐瞒犯罪所得罪，面临三年以上七年以下有期徒刑。尤其是大学毕业生、年轻人，切勿因一时贪念触碰法律红线。文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议第一时间咨询专业律师，了解自身行为的法律风险，避免因无知而陷入更严重的刑事指控。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

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