用假材料贷款买车后转卖，会构成洗钱罪吗

用假材料贷款买车后转卖，会构成洗钱罪吗

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2022年，李某某组织了一个团伙，专门利用他人身份信息办理车贷，骗取金融机构贷款。他们找到急需用钱的章某，让章某用自己的名义和征信记录，以按揭贷款的方式购买车辆，然后再把车卖掉分钱。

具体操作是：李某某先联系汽车贸易公司订购车辆，再由田某垫付首付款。章某以自己名义从汽车金融公司贷款，提车后，李某某等人购买假合格证和假购车发票，到车管所登记上牌，故意不让金融机构设置抵押。随后，他们联系二手车商将车辆出售，卖车款打入田某的银行卡，扣除首付款和办假证费用后，剩余资金分给各被告人。为了掩盖骗贷行为，他们还让章某偿还了几个月车贷。

用同样手法，该团伙又骗购了一辆白色商务车，同样转卖分赃。

法院怎么判

安徽省来安县人民法院一审认为，李某某等人以非法占有为目的，诈骗金融机构贷款，数额较大，构成贷款诈骗罪。同时，他们在骗购车辆后，为掩饰、隐瞒犯罪所得的来源和性质，将车辆出售转换为现金，构成洗钱罪，应当数罪并罚。

法院判决：李某某犯贷款诈骗罪和洗钱罪，合并执行有期徒刑三年，并处罚金6万元；其他被告人分别被判处一年七个月至二年三个月不等的有期徒刑，并处罚金。章某不服上诉，安徽省滁州市中级人民法院二审裁定驳回上诉，维持原判。

律师解读

本案的核心争议是：李某某等人骗贷买车后，再把车卖掉变现，这种行为是否构成洗钱罪。

有人可能会认为，车是章某买的，他付了首付，办了贷款，车登记在他名下，他就有权卖车，这不过是民事纠纷。但法院不这么看。法院认为，判断是民事欺诈还是贷款诈骗罪，关键看行为人有没有“非法占有”金融机构贷款的目的。本案中，李某某等人从一开始就计划骗贷，让没有还款能力的章某出面贷款，提车后立即异地挂牌、隐瞒抵押、迅速转卖，还贷只是为了掩盖犯罪。这些行为足以证明他们主观上就是要非法占有贷款，而不是正常的借贷纠纷。

更关键的是，骗贷得手后，他们不是自己使用车辆，而是通过伪造手续、异地登记、转卖变现等一系列操作，把赃款“洗白”，切断与犯罪行为的联系。这种行为已经超出了贷款诈骗罪的自然延伸，属于独立的洗钱行为。根据《刑法修正案（十一）》，自己实施上游犯罪后，再为了掩饰、隐瞒犯罪所得而进行洗钱，构成“自洗钱”，要与上游犯罪数罪并罚。

简单说：骗贷买车是贷款诈骗罪，骗到车后再想办法把车变成现金、掩盖资金来源，就是洗钱罪。两笔账要分开算。

王德林律师提示：

一是不要轻信“用你的名义贷款买车，车卖掉分你钱”之类的诱惑。一旦参与，不仅可能构成贷款诈骗罪，后续的转卖、分赃行为还可能额外构成洗钱罪，面临数罪并罚，刑期更重。二是办理车贷时，要如实提供材料，不要虚构收入或经营情况。即使暂时还不上贷款，也要主动与金融机构协商，而不是通过造假、卖车等方式逃避。三是如果已经参与了类似行为，应尽快投案自首，争取从轻处罚。文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议尽早咨询专业律师，了解自身法律风险，避免因无知而陷入更严重的刑事指控。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

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