用假材料骗银行贷款1500万，钱花光了还不上，会判多少年

用假材料骗银行贷款1500万，钱花光了还不上，会判多少年

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2016年，周某某和扶某为了从银行骗贷款，伪造了国有土地使用权出让合同，还编造了采购合同、买卖合同和订货清单。为了让贷款看起来更靠谱，他们又找到时任新县国土资源局副局长的刘某，利用刘某的职务便利，办了一张假的他项权证（相当于假房产证）。

2016年7月29日，三人拿着这些假材料来到某信用社，周某某以个人名义签了一份借款合同，借款金额1500万元，借款用途写的是"采购原材料"，还款来源写的是"销售收入"，贷款期限三年。当天，1500万元就到账了。

但钱到手后，周某某和扶某根本没有拿去采购原材料，也没有用于任何生产经营。他们把钱转进了好几个人的账户，短短几个月就把1500万元挥霍得差不多了——大部分钱拿去放贷、还债。贷款到期后，银行催收、起诉，两人一分钱都没还。

法院怎么判

河南省息县人民法院一审认为，周某某、扶某、刘某三人以非法占有为目的，分工合作，用虚假手段骗取银行贷款，数额特别巨大，构成贷款诈骗罪，而且是共同犯罪。周某某和扶某是主犯，刘某是从犯。法院判决：

一是周某某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金40万元；

二是扶某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金30万元；

三是刘某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金18万元；

四是责令三人退赔银行11388310元。

三人不服，上诉到河南省信阳市中级人民法院。二审法院审理后认为，三人确实有非法占有目的，虚构事实、隐瞒真相，共同骗取银行贷款，构成贷款诈骗罪共犯，驳回上诉，维持原判。

律师解读

这个案子对普通人来说，最值得关注的是两个问题：一是怎样才算"以非法占有为目的"；二是帮人骗贷款，自己会不会也坐牢。

关于"非法占有目的"

贷款诈骗罪和骗取贷款罪的最大区别，就是看行为人有没有"非法占有"的主观意图。简单说，就是借钱的时候就没打算还。法院在判断时，主要看三点：

一是贷款时的偿债能力。如果借款人明明知道自己没钱、没资产、信用差，还编造材料去骗贷，到期还不上，一般会被认定有非法占有目的。

二是贷款的实际用途。如果钱拿去生产经营，哪怕后来亏了还不上，更可能定骗取贷款罪；但如果钱拿去挥霍、还债、放贷，或者根本说不清去哪了，那就很可能定贷款诈骗罪。本案中，周某某和扶某拿到1500万后，既没买原材料，也没搞经营，而是拿去还债和放贷，几个月就花光了，法院认定他们有非法占有目的。

三是后续还款情况。如果借款人拿到钱后努力经营、积极筹款还钱，哪怕最后没还完，也可能排除非法占有目的。但本案中，银行催收后两人拒不归还，法院认定非法占有目的明显。

关于共同犯罪

本案中，刘某是国土资源局副局长，他明知周某某和扶某用假材料骗贷，还帮忙办了假他项权证。虽然他没有直接拿钱，但他的行为为骗贷提供了关键帮助，法院认定他构成贷款诈骗罪的共犯，判了六年。

这说明，只要明知别人在骗贷，还主动提供帮助——比如帮忙造假文件、疏通关系、提供担保等——哪怕自己没拿到一分钱，也可能构成共同犯罪，要承担刑事责任。

王德林律师提示：

一是不要为了帮朋友或赚点好处费，去帮忙办假证、签假合同、提供虚假担保。一旦对方骗贷被抓，你也会被认定为共犯，面临牢狱之灾。

二是贷款一定要用于合同约定的用途，不要挪用。如果确实遇到经营困难还不上，要主动和银行沟通，积极筹款，不要失联或转移资产，否则容易被认定有非法占有目的。

三是如果银行工作人员主动提出帮你"包装"材料、走"特殊通道"贷款，一定要警惕。这很可能是在帮你骗贷，一旦出事，你和他都要承担责任。

文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议尽早咨询专业律师，了解自己的法律风险，不要等到被刑事立案才后悔。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

电话：15987555284

邮箱：418537189@qq.com

地址：云南省文山壮族苗族自治州文山市