民间贴现没有真实交易，还能找前手要钱吗

民间贴现没有真实交易，还能找前手要钱吗

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2021年1月，投资公司向工程公司开出了7张电子商业承兑汇票，每张20万元，到期日是2022年1月21日。这些汇票可以转让。随后，汇票经过多次背书转让：从工程公司到建工公司，再到某建设公司、贸易公司、天津某公司、固安某中心，最后在2021年12月28日到了某装饰中心手里。

2022年1月28日，某装饰中心去提示付款，被拒付了。这时，某装饰中心没有找最初的开票人投资公司要钱，而是直接找其中一个前手——建工公司追索。

问题出在中间环节：2021年初，建工公司和某建设公司签了一份《承兑汇票贴现协议》，约定由某建设公司为建工公司手里的28份汇票（总金额537万多元）提供“贴现”，年化手续费8%。但某建设公司拿到汇票后，并没有支付贴现款，而是把汇票背书给了贸易公司，之后又转了几手。某建设公司后来还出具承诺函，说一个月内归还汇票或补齐现金，但也没兑现。

某装饰中心主张，自己是从固安某中心买货（水表、水泵等设备）拿到这些汇票的，双方有购销合同和送货单。但法院发现，某装饰中心拿不出增值税发票和进货证据，无法证明双方有真实的交易关系。

法院怎么判

北京市密云区人民法院审理后认为：

一是票据的取得和转让必须基于真实的交易关系和债权债务关系，并给付对价。某装饰中心虽然提供了购销合同和送货单，但缺少增值税发票等关键证据，无法证明其与固安某中心之间有真实的买卖关系。

二是建工公司和某建设公司签订的《承兑汇票贴现协议》属于“民间贴现”。票据贴现是国家特许经营的业务，只有金融机构才能做。建工公司明知某建设公司没有贴现资质，还把汇票背书给它，这个协议无效。贴现款和票据应当相互返还。由于某建设公司已经把汇票转给别人且没付钱，属于票据欺诈，应由某建设公司向建工公司承担责任。

三是某装饰中心在票据被拒付后，没有向出票人投资公司追索，而是有选择地只找建工公司，故意规避其他法院的管辖。

最终，法院判决：驳回某装饰中心的全部诉讼请求。

律师解读

这个案例的核心问题是：民间贴现没有真实交易关系，持票人还能不能向背书人追索？

法院给出了明确答案：不能。原因有三：

一是民间贴现违法。票据贴现只能由金融机构做，个人或普通公司私下“贴现”属于非法金融活动，合同无效。无效的后果是双方返还财产，不能据此主张票据权利。

二是票据无因性不是万能的。虽然票据法规定票据关系独立于基础关系（即“无因性”），但前提是持票人必须合法取得票据。如果持票人取得票据的基础是无效的民间贴现，或者没有真实交易，那票据权利就站不住脚。

三是举证责任在持票人。持票人想追索，必须证明自己是通过真实交易、支付了合理对价拿到票据的。光有合同和送货单不够，还得有发票、付款记录等硬证据。

王德林律师提示：

普通企业和个人在接收商业承兑汇票时，务必注意以下几点：一是核实前手是否有真实的交易背景，不要参与民间贴现；二是保留好购销合同、增值税发票、送货单、付款凭证等全套证据，证明自己合法取得票据；三是如果票据被拒付，要尽快向出票人和所有背书人追索，不要只挑一个追，避免被法院认定为恶意规避管辖。文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议咨询专业律师，避免因证据不足或程序错误导致败诉。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

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地址：云南省文山壮族苗族自治州文山市