驾驶证过期出车祸，保险公司能拒赔吗

驾驶证过期出车祸，保险公司能拒赔吗

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

余某是一名外卖骑手，平台公司每天从骑手的第一单费用中扣除3元，为骑手购买意外保险。2023年1月2日凌晨，余某驾驶摩托车送外卖时，被一辆货车撞倒，不幸身亡。交警认定，货车司机醉酒驾驶，承担全部责任，余某无责任。

事故发生后，余某的家人向保险公司申请理赔。但保险公司却以“余某的驾驶证已经过期”为由，拒绝支付60万元的保险金。原来，余某的驾驶证有效期到2022年12月8日，事故发生时已经过期了不到一个月。

余某的家人不服，将保险公司告上法庭。

法院怎么判

一审法院重庆市丰都县人民法院审理后认为，保险公司的拒赔理由不成立，判决保险公司支付保险金60万元。保险公司不服，上诉至成渝金融法院，二审法院驳回上诉，维持原判。

法院的主要理由有三点：

一是保险合同中列举的“无有效驾驶证”情形，并不包括“驾驶证超过有效期”。两者字面意思不同，合同也没有约定“驾驶证逾期”等同于“无有效驾驶证”。因此，驾驶证过期不属于合同约定的免责范围。

二是保险公司在合同里写了一条“依照法律法规不允许驾驶机动车的其他情况下驾车”作为免责条款，但这条款没有用加粗等明显方式提醒投保人注意。按照法律规定，保险公司对免责条款必须尽到提示和明确说明的义务，否则该条款不产生效力。

三是根据《机动车驾驶证申领和使用规定》，驾驶证过期一年内，驾驶人还可以通过换证恢复驾驶资格，并非立即丧失驾驶资格。余某的驾驶证仅过期不到一个月，属于合理宽限期，不能认定为“无有效驾驶证”。

律师解读

这个案例对普通人有很强的参考价值。很多人以为驾驶证过期就等于“无证驾驶”，但实际上，法律给了一个宽限期。驾驶证过期一年内，只是“效力待定”状态，不等于完全丧失驾驶资格。

更重要的是，保险合同中的免责条款，保险公司必须主动、明确地告知投保人。如果保险公司只是把免责条款藏在密密麻麻的合同里，没有加粗、没有单独说明，那么即使投保人签了字，法院也可能认定该条款无效。

本案中，保险公司作为专业机构，有能力也有义务在承保时审查骑手的驾驶资质，却因自身过失没有审查，事后又以驾驶证过期为由拒赔，法院认为这不合理。

王德林律师提示：

驾驶证到期后，应尽快办理换证，避免不必要的麻烦。如果驾驶证过期时间较短（一年内），发生事故后保险公司以“无有效驾驶证”为由拒赔，可以依法维权。同时，购买保险时，注意查看免责条款是否被加粗、单独提示，如果保险公司未尽到说明义务，免责条款可能不产生效力。

文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议保留好保险合同、事故认定书、驾驶证信息等证据，及时咨询专业律师，不要轻易接受保险公司的拒赔决定。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

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