没有签劳动合同，工地受伤能赔雇主责任险吗

没有签劳动合同，工地受伤能赔雇主责任险吗

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2017年，某建筑劳务公司为某小镇二期项目投保了建筑施工企业雇主责任险，每次事故每人人身伤亡责任限额80万元，累计责任限额1000万元，总保费280800元。

同年7月，该公司将项目的脚手架工程转包给自然人曾某，曾某又雇用了冉某从事脚手架搭设和拆除工作。2018年3月11日，冉某在工地上摔伤，后被认定为工伤、伤残九级。经法院调解，建筑劳务公司向冉某支付了14万元赔偿款。

当建筑劳务公司向保险公司申请理赔时，保险公司却拒绝赔付，理由是：冉某是曾某雇的，不是建筑劳务公司的雇员，不属于保险责任范围。建筑劳务公司于是起诉到法院，要求保险公司支付14万元保险金及利息。

法院怎么判

一审法院（重庆市九龙坡区人民法院）认为：

一是保险合同合法有效，双方均应遵守。二是保险合同并未对“雇员”作出明确定义，在建筑领域转包普遍的情况下，不宜对“雇员”作狭义理解。三是冉某确实在投保的工地上因工受伤，仲裁和调解书也确认了建筑劳务公司对冉某承担工伤赔偿责任，且公司已实际赔付。四是保险公司在承保时并未要求提供雇员名单，存在未严格审查的过错，不能在事故发生后以此为由拒赔。

法院判决保险公司支付保险金14万元及相应利息。保险公司不服上诉，重庆市第五中级人民法院二审驳回上诉，维持原判。

律师解读

这个案例对普通工友和建筑公司都有重要启示。

一是雇主责任险中的“雇员”不等于“有劳动关系的员工”。在建筑行业，层层转包很常见，实际干活的工人往往和总包单位没有直接签劳动合同。但法院明确：只要工人是在投保的工地上干活、因工受伤，且投保单位依法要承担赔偿责任，就可以认定为保险条款中的“雇员”。

二是保险公司不能“先收钱、后挑刺”。保险公司在承保时有责任核实雇员情况，如果它没有要求投保人提供雇员名单，就视为放弃了这项权利。事后发生事故，保险公司不能以“不是正式员工”为由拒赔。

三是建筑公司违法分包，工伤责任跑不掉。虽然建筑劳务公司将工程转包给了个人，但根据法律规定，违法分包的单位仍要对工人的工伤承担主体责任。买了雇主责任险，就是为了转移这部分风险。

王德林律师提示：

建筑公司购买雇主责任险时，一是要仔细阅读保险条款，明确“雇员”的定义范围；二是尽量向保险公司提供完整的雇员名单或施工人员信息，避免理赔时产生争议；三是即使工人不是自己直接招聘的，只要在工地上干活，就要确保保险覆盖到位。对于工人来说，在工地上受伤后，要第一时间保留证据（如工牌、考勤记录、工资转账、现场照片等），并及时向人社部门申请工伤认定。如果保险公司拒赔，可以依法起诉维权。

文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议咨询专业律师，结合具体情况分析保险条款和用工关系，避免因信息不对称而错失赔偿。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

电话：15987555284

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地址：云南省文山壮族苗族自治州文山市