遭遇电信诈骗，银行卡里的钱被转走，银行该赔吗

遭遇电信诈骗，银行卡里的钱被转走，银行该赔吗

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

陈某某在某银行办理了一张借记卡和一张信用卡，都开通了网上银行业务。2021年6月4日至9日，陈某某的信用卡发生了两笔大额贷款，共40万元，转入其借记卡账户。随后，借记卡账户在短短几天内发生了六十多笔转账，共计转出273万余元。陈某某声称，这些转账都不是自己操作的，收款人他根本不认识，是银行没有尽到安全保障义务，导致他的钱被盗刷。因此，他起诉银行，要求返还信用卡透支款40万元及利息，并赔偿被盗刷的存款233万余元及利息。

然而，警方调查发现，陈某某在2021年6月1日至9日期间，接到自称是温州市公安局的电话，说他的银行卡涉及一起案件。陈某某添加了对方QQ，下载了一个叫“某防护”的软件，之后银行卡里的钱就被转走了。警方已对此案立案侦查，定性为电信诈骗。

法院怎么判

法院经审理认为，陈某某与银行之间是储蓄合同关系，双方都有各自的权利和义务。首先，银行在陈某某开通网上银行时，已经通过协议明确告知了银行卡、密码、短信验证码、U盾等的重要性以及泄露后果，银行已经履行了告知义务。陈某某自己也知道U盾和短信验证码是转账时用来验证身份的关键信息，他有义务妥善保管这些信息。

其次，根据陈某某的报案记录，他是被诈骗分子冒充公检法工作人员，以配合调查为由，诱导他下载软件、操作账户，导致资金被转移。陈某某声称自己只是下载了软件、插了U盾，钱就被转走了，但法院向公安部门核实后，发现情况并非如此简单。

最后，银行的后台数据显示，案发期间的所有转账都通过了短信验证码和U盾验证，交易时间正常，转账的IP地址和MAC地址也与陈某某平时使用的地址一致，没有任何异常。银行按照双方约定的规则，在验证了关键信息后完成转账，没有过错。

因此，法院判决驳回陈某某的全部诉讼请求。陈某某不服上诉，二审法院维持原判。

律师解读

这个案例的核心问题是：在电信诈骗案件中，银行是否需要为受害人的损失承担责任？

根据法律规定，银行确实有保障存款人资金安全的义务。如果银行没有尽到安全保障义务，比如存在安全漏洞、泄露用户信息、没有充分提示风险等，导致存款人被骗，银行需要承担相应的赔偿责任。

但是，这并不意味着只要钱被骗走，银行就得赔。法院判断银行是否担责，要看银行有没有过错。具体来说，主要看以下几个方面：

一是银行是否充分告知了网上银行的风险；二是银行的支付系统是否存在安全漏洞，是否采取了有效的技术安保措施（如动态密码、U盾等）；三是银行是否按照合同约定履行了支付提示义务；四是银行是否存在违法泄露用户信息的情况；五是对于老年人等易被骗人群，银行是否设置了必要的交易限额。

在本案中，银行提供了完整的后台数据，证明其系统安全、操作规范，已经尽到了安全保障义务。而陈某某是因为轻信诈骗分子，主动下载软件、提供验证码，导致资金被转走，银行没有过错，所以不需要赔偿。

这个案例也提醒我们，在电信诈骗案件中，举证责任分配很重要。由于交易数据、后台记录等都掌握在银行手里，受害人很难拿到。因此，法院会要求银行提供证据证明自己已经尽到了安全保障义务。如果银行拿不出证据，或者证据显示银行有过错，银行就要承担责任。但如果银行能证明自己无过错，而受害人是因为自身疏忽（如泄露验证码、轻信诈骗电话）导致损失，银行就不赔。

王德林律师提示：

一是接到自称公检法、银行、客服等要求转账、下载软件、提供验证码的电话或信息，务必保持警惕，不要轻信。公检法机关不会通过电话办案，更不会要求你转账到“安全账户”。

二是妥善保管好自己的银行卡、密码、短信验证码、U盾等关键信息，不要向任何人透露，包括所谓的“工作人员”。

三是如果发现银行卡有异常交易，应立即挂失并报警，同时保留好相关证据（如短信记录、转账记录、报警回执等），以便后续维权。

四是如果认为银行存在过错（如系统漏洞、未尽提示义务等），可以起诉银行要求赔偿，但需要提供初步证据证明银行有过错。否则，法院很可能认定是受害人自身原因导致损失，银行不承担责任。

文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议第一时间咨询专业律师，评估银行是否存在过错，以及如何收集证据，避免因举证不足而败诉。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

电话：15987555284

邮箱：418537189@qq.com

地址：云南省文山壮族苗族自治州文山市