服刑期间信用卡被家人刷了，能要求银行消除不良征信吗

服刑期间信用卡被家人刷了，能要求银行消除不良征信吗

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2013年，吴某某在某银行办理了一张信用卡，领用合约中明确约定：持卡人应亲自妥善保管信用卡及密码，不得出借或允许他人使用、保管。

2021年6月，吴某某因犯罪被判刑，刑期从2020年7月14日到2021年9月13日。服刑期间，他的信用卡被家人使用，产生了多笔逾期还款记录，并被银行上报到个人征信系统。

吴某某刑满释放后，发现信用卡被透支了9万多元，他赶紧还清了欠款，但认为自己在服刑期间根本不可能使用信用卡，这些逾期记录属于“盗刷”，要求银行消除不良征信记录。银行则认为，信用卡是凭密码正常消费，不是盗刷，拒绝消除。

法院怎么判

福建省厦门市思明区人民法院审理后认为，本案的争议焦点是：吴某某服刑期间信用卡被亲属使用，是否属于盗刷？银行是否应当为其消除不良征信记录？

法院查明，吴某某在通话录音中承认，信用卡是交给家人保管、被弟弟刷的。根据《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》，盗刷分为两种：一是伪卡盗刷（他人伪造信用卡刷卡），二是网络盗刷（他人盗取信息进行网络交易）。本案中，信用卡是吴某某家人凭密码正常使用，不属于这两种盗刷。

同时，领用合约明确禁止出借或允许他人使用信用卡。吴某某在服刑期间虽无法亲自使用，但仍有妥善保管信用卡和密码的义务。他将信用卡交给家人，导致密码泄露，存在过错。因此，逾期记录是因其未妥善保管所致，银行上报征信并无不当。

法院最终判决：驳回吴某某的全部诉讼请求。双方均未上诉，判决已生效。

律师解读

这个案例对普通人有很强的警示意义。很多人认为，只要自己没亲自用卡，信用卡被他人使用就属于“盗刷”，可以免责。但法律上的“盗刷”有严格定义，核心是“违背持卡人本人意思”。

本案中，法院认为，吴某某将信用卡交给家人保管，家人能凭密码使用，说明密码要么是吴某某主动告知，要么是家人基于对他的了解推断出来。无论哪种情况，吴某某都违反了领用合约中“亲自保管”的义务，对信用卡被他人使用存在过错。因此，家人的用卡行为不违背吴某某的“本人意思”，不属于盗刷。

简单说，信用卡是银行基于持卡人信用发放的，银行通过验证密码来确认使用者。只要密码验证通过，银行就默认是持卡人本人或授权使用。持卡人把卡和密码交给别人，就要承担由此产生的后果，包括逾期记录。

王德林律师提示：

信用卡和密码必须自己保管，不能交给任何人，包括家人。即使你因服刑、住院、出差等客观原因无法使用，也不能把卡交给他人保管或使用。一旦他人用卡产生逾期，银行有权上报征信，法院也不会支持你消除不良记录。

如果你确实需要他人代为处理信用卡事务，比如还款，建议通过银行官方渠道（如手机银行、客服电话）操作，不要直接交出卡片和密码。如果信用卡丢失或密码泄露，应立即挂失或修改密码，避免损失扩大。

文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议咨询专业律师，评估自身是否存在过错，以及是否有其他维权途径。

---

王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

电话：15987555284

邮箱：418537189@qq.com

地址：云南省文山壮族苗族自治州文山市