房贷逾期几天，银行能要求我一次性还清全部贷款吗

房贷逾期几天，银行能要求我一次性还清全部贷款吗

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2016年，何某和王某向某银行贷款48.1万元买房，贷款期限20年，每月19日还款。合同约定，如果借款人连续三个月或累计六个月没有按时足额还款，银行有权宣布贷款提前到期，要求一次性还清所有本息，并承担律师费等费用。

从2020年到2022年，何某和王某有过几次逾期，但每次逾期金额只有几千元，而且都在短时间内补上了。到2022年9月22日，他们已经还清了所有欠款，之后也没有再逾期。但银行还是在2022年9月28日请了律师，起诉到法院，要求他们一次性还清剩余30多万元贷款，并支付律师费17218元。

法院怎么判

法院驳回了银行的全部诉讼请求。法院认为：

一是何某、王某虽然有过几次逾期，但金额很小，而且都及时还清了，说明他们有继续还款的意愿和能力，违约情节轻微，银行也没有因此遭受实际损失。

二是银行在何某、王某还清欠款后，没有及时通知他们贷款要提前到期，反而接受了他们的还款，等于默认了合同继续履行。

三是如果支持银行的要求，让借款人一次性还清30多万元，会导致双方权益严重失衡，也不利于银行收回贷款。

四是银行在借款人已经还清欠款后才请律师起诉，产生的律师费不应由借款人承担。

律师解读

这个案例对普通贷款人很有参考价值。很多房贷合同里都有“加速到期”条款，意思是只要借款人逾期达到一定次数或金额，银行就有权要求一次性还清所有贷款。这种条款是银行单方面制定的格式条款，借款人几乎没有协商空间。

但法院在审理时，不会机械地按合同判。法院会综合考虑：逾期次数多不多、金额大不大、借款人有没有及时补救、有没有还款意愿和能力、银行有没有实际损失。如果只是偶尔、小额的逾期，并且已经纠正，法院通常不会支持银行要求提前还清全部贷款。

另外，银行在发现逾期后，有义务通过电话、短信等方式及时提醒借款人。如果银行没有尽到提醒义务，或者接受了借款人的后续还款，再起诉要求提前还款，法院一般不会支持。

王德林律师提示：

房贷逾期后，不要慌张。第一时间补上欠款，并保留好还款凭证。如果银行起诉要求提前还清全部贷款，可以主张违约情节轻微、已及时补救、银行未受损失等理由进行抗辩。但也要注意，如果逾期次数多、金额大、长期不还，银行的主张很可能得到法院支持。

文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议尽早咨询专业律师，避免因不了解法律规定而承担不必要的损失。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

电话：15987555284

邮箱：418537189@qq.com

地址：云南省文山壮族苗族自治州文山市