用信用卡套现借给别人，这笔钱还能要回来吗

用信用卡套现借给别人，这笔钱还能要回来吗

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2020年8月，张某毅向李某兰出具了一张欠条，承认欠李某兰本息合计90万元，承诺分期还款，逾期按日息0.05%计算复利。李某兰说欠条中有一处笔误，把50万元写成了50元，张某毅认可欠条是他写的，但后来把欠条原件撕毁了。

李某兰为了证明自己借出去的钱，拿出了几类证据：一是银行转账和取现记录，共计5950元；二是信用卡交易明细，显示张某毅使用李某兰的信用卡副卡和主卡消费了13105.83元；三是网络购物清单，证明李某兰为张某毅网购支出6505.06元。此外，双方事后通过录音确认，借款利息约定为年利率10%。

张某毅和赵某芳是夫妻。2020年8月，赵某芳看到欠条后，和李某兰对账，并实际还款6万元（赵某芳先转给张某毅，张某毅再转给李某兰）。

张某毅陆续还了7650元，但剩余款项一直未还清。李某兰起诉到法院，要求张某毅和赵某芳共同承担还款责任。

法院怎么判

法院审理后认为，这笔借款要分成两部分来看：

一是李某兰用自有资金和从其他人处借来的钱出借的部分（5950元）。这部分借款没有违反法律禁止性规定，合法有效，张某毅必须还本付息。

二是李某兰通过信用卡套现出借的部分（共计139610.89元）。这部分属于套取金融机构贷款后转贷，根据法律规定，借贷行为无效。合同无效，张某毅应当返还本金，但李某兰要求支付这部分利息，法院不支持。

关于赵某芳是否要一起还钱，法院认为，赵某芳在看到欠条后，有对账和还款6万元的行为，只能说明她认可这6万元是夫妻共同债务。赵某芳已经实际还了6万元，所以不再承担其他还款责任。

最终，法院判决张某毅偿还李某兰借款本金734610.89元及利息7574.35元，共计810185.24元，并支付逾期利息。张某毅不服上诉，二审法院驳回上诉，维持原判。

律师解读

这个案例对普通人来说，有几点特别值得注意：

一是用信用卡套现借给别人，风险很大。很多人觉得信用卡额度是自己的钱，可以随便用。但法律明确规定，套取金融机构贷款转贷的，借贷合同无效。合同无效意味着，你只能要回本金，利息、违约金都拿不到。如果对方不还钱，你不仅损失利息，还可能因为套现行为被银行追责。

二是借给别人的钱，来源不同，法律后果不同。用自己的存款借出去，合同有效，利息受法律保护。但如果是向别人借了钱再转借出去，只要不构成职业放贷、不违法，合同也有效。而套取金融机构贷款转贷，合同无效。

三是夫妻共同债务的认定很严格。不是夫妻一方借的钱，另一方就要一起还。只有另一方事后追认、或者借款用于夫妻共同生活、共同经营，才可能被认定为夫妻共同债务。本案中，赵某芳只对6万元有追认行为，所以只承担这6万元的责任。

王德林律师提示：

借钱给别人，一定要用自有资金，千万不要用信用卡套现、网贷等渠道的资金出借。否则，一旦对方不还钱，你不仅拿不到利息，还可能因为违规套现面临银行处罚。如果借款金额较大，建议要求对方出具借条，明确借款金额、利息、还款期限，并保留转账记录、聊天记录等证据。文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议咨询专业律师，避免因资金来源问题导致借款合同无效，造成不必要的损失。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

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