没起诉过的放贷人，法院能认定他是职业放贷人吗

没起诉过的放贷人，法院能认定他是职业放贷人吗

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2019年8月，许某强经中间人朱某军介绍，向许某军借款35万元。双方此前并不认识，借款当天在行政审批中心签了借款合同和抵押合同，许某军转账35万元到许某强妻子刘某萍的账户。但钱刚到账，刘某萍就微信转给许某军5250元，又取现2万元。许某强说，取现的2万元里，有1950元给了中间人朱某军当介绍费。

法院进一步查明，许某军在2018年至2019年间，还通过朱某军介绍，向胡某龙、囊某、高某维、魏某、丁某纯等多人出借过款项，金额从30万到50万不等，月利率都是1.5%。这些借款都没有闹到法院，借款人许某军都不认识，全是朱某军牵线搭桥。

法院怎么判

江苏省江阴市人民法院审理后认为，许某军在2018年至2019年期间，经朱某军介绍，向不特定对象出借款项，赚取高额利息，符合职业放贷人的认定标准。法院认定许某军是职业放贷人，其放贷行为无效。

虽然借款合同无效，但许某强、刘某萍拿到的钱还是要还。法院扣除了刘某萍当场转回给许某军的5250元，以及许某强支付给朱某军的1950元中介费，认定实际借款本金为325250元。许某强、刘某萍需要归还这笔钱，并支付资金占用期间的利息（按年利率6%或贷款市场报价利率计算）。

由于放贷行为无效，双方签订的抵押合同也无效，许某军不能对抵押房屋主张优先受偿权。许某军主张的律师费，法院也不支持。

判决后，双方都没有上诉，判决生效。

律师解读

很多人以为，只有被法院起诉过多次的人，才会被认定为职业放贷人。这个案例告诉我们：不一定。

法院认定职业放贷人，主要看三个方面：

一是是否向不特定人员放贷。如果出借人和借款人之前根本不认识，纯粹因为借款才认识，借款人是不特定的人，就符合这个条件。

二是是否赚取高额利息。比如本案中月利率1.5%，年化就是18%，明显高于正常水平。另外，通过预扣利息、收取中介费、服务费等方式变相提高利息，也算。

三是放贷行为是否经常性。不一定要起诉到法院才算，只要在短时间内多次出借，银行流水、抵押登记记录都能证明。

本案中，许某军虽然没起诉过任何人，但他在一年内通过中间人向多个不认识的人放贷，金额大、利息高，行为模式就是职业放贷。法院据此认定他是职业放贷人，借款合同无效。

借款合同无效后，借款人只需要归还本金，并支付很低的资金占用利息，不用按原来约定的高利息还钱。而且，抵押合同也无效，出借人不能拿房子、车子等抵押物优先受偿。

王德林律师提示：

如果您向私人借款，发现对方频繁放贷、利息偏高、有中间人介绍，可以留意对方是否属于职业放贷人。一旦被认定为职业放贷人，您只需要还本金和很低的利息，不用按高利贷还钱。同时，如果您是出借人，频繁放贷赚利息，即使没起诉过别人，也可能被法院认定为职业放贷人，导致借款合同无效，利息损失巨大。文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议咨询专业律师，评估对方是否属于职业放贷人，以及如何维护自身权益。

---

王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

电话：15987555284

邮箱：418537189@qq.com

地址：云南省文山壮族苗族自治州文山市