借了职业放贷人的钱，可以不还利息吗

借了职业放贷人的钱，可以不还利息吗

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2018年，窦某荣通过朋友刘某多次借款。2017年6月，刘某要求窦某荣出具一张418万元的借条，约定月息3分。2018年9月，刘某又让窦某荣找陈某平借款290万元来还自己的债。窦某荣先后三次向陈某平出具借条，共计290万元，月息2分到3分不等。陈某平通过银行转账将290万元给了窦某荣，窦某荣收到后立即转给了刘某。之后，窦某荣陆续还了陈某平21万元。2019年，陈某平起诉要求窦某荣偿还290万元本金及利息。窦某荣辩称，这笔借款是陈某平和刘某合谋搞的“套路贷”，并报了警，但公安机关调查后未予立案。

法院怎么判

一审法院认为，窦某荣向陈某平借款并出具借条，陈某平实际转账，借贷关系成立，判决窦某荣偿还剩余本金及利息。窦某荣不服，提起上诉。

二审法院（重庆市第三中级人民法院）认为，陈某平自2016年以来在重庆市范围内涉及民间借贷诉讼案件16件，累计出借本金897.7万元，约定月息2分至3分不等，且与刘某（同样涉及16件诉讼、累计出借本金1041.53万元）有频繁资金往来，多次采用新贷还旧贷、制造银行流水将高额利息滚入新本金的手法。这些行为足以认定陈某平是职业放贷人。因此，法院认定双方的借款合同无效，窦某荣只需返还本金290万元，并按照中国人民银行贷款基准利率或贷款市场报价利率（LPR）支付资金占用损失，而不是按原约定的高额利息。窦某荣已还的21万元可以抵扣。

案号：(2021)渝03民终1526号

律师解读

这个案例的核心是“职业放贷人”的认定及其法律后果。对于普通人来说，有几点值得注意：

一是什么是职业放贷人。简单说，就是没有放贷资质，却以放贷为业、经常性向不特定对象出借资金赚取高额利息的人。法院会综合出借次数、金额、利率高低、是否使用格式化借条、是否存在“砍头息”（预扣利息）等情节来判断。

二是职业放贷人的借款合同无效。一旦被认定为职业放贷人，其与借款人之间的借款合同就无效。这意味着，借款人不需要按合同约定的高额利息还款，只需返还本金，并支付较低的资金占用费（通常按银行贷款利率计算）。这能有效保护借款人免受高利贷盘剥。

三是法院会主动审查。即使借款人没有提出抗辩，法院也会依职权主动审查出借人是否属于职业放贷人，防止职业放贷行为逃避法律制裁。

四是注意区分正常借贷和职业放贷。如果是朋友、亲戚之间偶尔的互助借款，不会构成职业放贷。但如果对方频繁、大额、高息出借资金，就可能被认定为职业放贷人。

王德林律师提示：

如果您遇到出借人频繁起诉、利率过高、借条格式统一等情况，可以主张对方是职业放贷人，要求法院认定借款合同无效，只还本金和较低的资金占用费。但要注意，这需要提供证据，比如对方在其他法院的诉讼记录、资金往来记录等。建议在借款前就核实出借人的背景，避免陷入高利贷陷阱。如果已经陷入纠纷，应及时咨询专业律师，收集证据，维护自身权益。文山地区的当事人如果遇到类似问题，可以联系本所律师获取帮助。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

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