把信用卡借给别人刷，钱收不回来怎么办

把信用卡借给别人刷，钱收不回来怎么办

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

齐某军把自己名下10张信用卡（包括上海银行、交通银行、广发银行等）借给张某艳使用，双方签了一份《信用卡有偿出借使用协议》。协议约定：张某艳可以用这些信用卡进行生产经营资金周转，借卡期限是2018年6月1日到2019年5月31日，共12个月。张某艳每个月要支付齐某军120元使用费，总共要付1440元。交卡时，所有信用卡都是没有欠款的。

后来，张某艳刷了卡但没还钱。齐某军在2019年8月到10月间，自己还了信用卡欠款6741.03元。到2020年10月2日，这10张信用卡总共欠了480868.92元（包括本金、利息和滞纳金）。张某艳只付了1440元使用费，其他钱没还。齐某军起诉要求张某艳还钱，还要求张某艳的丈夫于某委一起承担。

法院怎么判

北京市房山区人民法院审理后认为：

一是出借信用卡的行为，本质上是出借信用卡额度内的资金，双方构成民间借贷关系，而不是简单的借用关系。

二是齐某军不是用自己的钱出借，而是套取银行的信用卡额度转借给张某艳，这属于“套取金融机构贷款转贷”，根据法律规定，这种借贷合同是无效的。

三是合同无效后，张某艳要把借的钱本金还给齐某军。齐某军收的1440元使用费也要返还。因为双方都有过错（都没有及时还信用卡），逾期产生的利息和滞纳金，截至2020年10月2日的由张某艳承担，之后的由齐某军承担。齐某军自己还的6741.03元，张某艳也要还。齐某军要求赔偿征信损失10万元，法院不支持。于某委不是合同当事人，不用承担责任。

最终判决：张某艳给付齐某军36868.92元（本金加部分利息滞纳金），另给付代还信用卡款6736元。张某艳上诉后又撤回，判决生效。

律师解读

这个案例告诉我们一个重要的道理：信用卡不能随便借给别人用。很多人觉得，把信用卡借给朋友或亲戚刷一下，反正额度是自己的，刷了还上就行。但实际上，这种行为在法律上风险很大。

一是出借信用卡本质上是套取银行资金转借，属于违法行为。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，套取金融机构贷款转贷的，借贷合同无效。这意味着，你借出去的钱，法律上不保护你约定的利息或使用费。

二是如果对方刷了卡不还钱，你作为持卡人，银行只会找你要钱。逾期产生的利息、滞纳金、征信污点，全部算在你头上。就像本案中，齐某军不仅要自己还钱，还要承担后续的利息和滞纳金。

三是即使你起诉对方，法院也只支持返还本金，利息和滞纳金损失可能要双方分担。而且，你还要返还已经收取的使用费。算下来，可能得不偿失。

王德林律师提示：

信用卡是银行给你的个人信用额度，不是可以随意转借的“钱包”。借给别人刷，一旦对方不还钱，你不仅要自己还债，还可能影响征信记录，甚至被银行起诉。如果确实需要帮朋友周转，建议直接用自己的钱出借，并签订规范的借款合同，约定清楚借款金额、期限、利息，保留好转账记录。千万不要用信用卡套现或转借的方式。如果你在文山地区遇到类似问题，建议尽快咨询专业律师，评估风险并采取法律措施。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

电话：15987555284

邮箱：418537189@qq.com

地址：云南省文山壮族苗族自治州文山市