“借新还旧”贷款，新担保人和旧担保人谁要负责还钱

“借新还旧”贷款，新担保人和旧担保人谁要负责还钱

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2019年6月，甲公司向某银行借款10万元，用于购买木颗粒板，乙公司、范某、冯某作为连带责任保证人提供担保。2021年3月，甲公司又向同一银行借款10万元，但这次借款用途写的是“偿还一号合同项下贷款”，也就是用新借的钱还旧债。新贷款同样由乙公司、范某、冯某提供连带责任保证担保。银行发放新贷款后，甲公司全额用于偿还旧贷款本金，但旧贷款的利息15410.30元一直没付，新贷款的利息也没按时支付。银行起诉要求甲公司还钱，并要求乙公司、范某、冯某对两笔贷款的本息承担连带清偿责任。

法院怎么判

山东省淄博市博山区人民法院经审理认为，甲公司与银行签订的借款合同、各担保人与银行签订的保证合同都合法有效。法院判决：

一是甲公司支付旧贷款项下利息15410.30元；

二是甲公司支付新贷款项下本金10万元及应付利息；

三是乙公司、范某、冯某对上述债务承担连带清偿责任，他们承担责任后有权向甲公司追偿。

判决后双方均未上诉，判决已生效。

律师解读

“借新还旧”是指债务人用新贷款偿还旧贷款，是银行常见的风险管理手段。本案的核心问题是：在“借新还旧”情况下，新担保人和旧担保人如何承担责任。

根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第十六条，处理规则如下：

一是旧贷的担保人不再承担责任。因为旧贷款被新贷款还清后，旧贷款上的担保也随之消灭，所以债权人不能要求旧贷的担保人负责。

二是新贷的担保人是否承担责任，分两种情况：

第一种情况：新贷与旧贷的担保人相同。这种情况下，法院推定担保人对“借新还旧”是明知的，因为新贷款还了旧贷款后，担保人实际上免除了对旧贷款的担保责任，没有增加负担，所以新贷的担保人应当承担责任。本案中，乙公司、范某、冯某同时是旧贷和新贷的担保人，因此法院判决他们承担连带清偿责任。

第二种情况：新贷与旧贷的担保人不同，或者旧贷没有担保而新贷有担保。这种情况下，新贷的担保人原则上不承担责任，除非银行能证明担保人在提供担保时知道或应当知道这笔贷款是用来还旧债的。

王德林律师提示：

对于借款人来说，“借新还旧”虽然能暂时缓解还款压力，但新贷款的利息和违约责任仍需承担，且担保人可能面临双重责任风险。对于担保人来说，如果为“借新还旧”贷款提供担保，务必在签字前确认借款用途是否写明“借新还旧”，并了解清楚自己的担保责任范围。如果新贷与旧贷的担保人不同，担保人更应谨慎，因为一旦签字，可能要对旧贷款的本息承担连带责任。

文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议在签署担保合同前仔细阅读借款用途条款，必要时要求银行出具书面说明，明确告知贷款用途。如果已经卷入纠纷，应尽快咨询专业律师，评估自身责任并制定应对策略。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

电话：15987555284

邮箱：418537189@qq.com

地址：云南省文山壮族苗族自治州文山市