保证人明知借款人改变贷款用途仍担保，是否要承担责任

保证人明知借款人改变贷款用途仍担保，是否要承担责任

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2014年12月，科技公司向某银行贷款90万元，合同约定借款用途是“购买原材料”。扒鸡公司、置业公司等作为保证人，与银行签订了连带责任保证合同。然而，贷款发放后，科技公司的实际控制人宋某强却将这笔钱用于偿还之前的旧贷款（俗称“倒贷款”或“续贷”）。

后来，科技公司未能按时还款，银行起诉要求科技公司偿还本金89万元及罚息，并要求扒鸡公司等保证人承担连带保证责任。扒鸡公司辩称，自己是被骗才担保的，科技公司隐瞒了贷款的真实用途，因此不应承担责任。

经法院查明，扒鸡公司与科技公司之间存在多年的相互担保关系，扒鸡公司在提供担保时，对科技公司贷款的真实用途（即倒贷款）是明知的。

法院怎么判

山东省德州市乐陵市人民法院审理后认为：扒鸡公司基于相互担保关系签订保证合同，对贷款实际用途是倒贷款是明知的。银行和科技公司不构成欺诈。因此，扒鸡公司不能以“不知情”为由免除保证责任。

法院判决：科技公司偿还银行借款本金89万元及罚息；扒鸡公司、置业公司等保证人承担连带保证责任。扒鸡公司不服上诉，后撤回上诉，判决生效。

案号：山东省德州市乐陵市人民法院(2020)鲁1481民初376号民事判决书

律师解读

本案的核心争议焦点是：保证人明知借款人改变贷款用途，是否还要承担保证责任？

法院给出了明确的判断标准：

一是如果保证人在提供担保时，对借款人改变贷款用途是知情的，那么保证人仍然要承担责任。因为保证人的担保行为是其真实意思表示，不存在被欺诈的情形。

二是如果贷款人对借款人改变贷款用途不知情，保证人仍然要承担责任。因为借款人改变用途属于违约，但保证人当初担保的是“借款人还钱”这个结果，而不是担保“借款人一定按约定用途用钱”。

三是如果贷款人明知借款人改变贷款用途，却隐瞒了保证人，仍然发放贷款，那么保证人可以不承担责任。因为贷款人和借款人的行为构成对保证人的欺诈，保证人有权主张撤销保证合同。

本案中，扒鸡公司明知是“倒贷款”还提供担保，属于第一种情形，因此必须承担保证责任。

王德林律师提示：

为他人借款提供担保，一定要搞清楚借款的真实用途。如果借款人隐瞒或改变用途，保证人可能面临“钱没用到正地方，自己却要还钱”的风险。特别是关联企业之间相互担保，更要警惕“借新还旧”的循环债务。如果贷款人明知借款人改变用途还放款，而保证人不知情，保证人有权主张免责。

文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议在签署保证合同前，要求借款人书面说明贷款用途，并保留相关证据。一旦发生纠纷，及时咨询专业律师，判断自己是否属于“不知情”的免责情形。

---

王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

电话：15987555284

邮箱：418537189@qq.com

地址：云南省文山壮族苗族自治州文山市