收到一份“差额补足承诺函”，能当担保用吗

收到一份“差额补足承诺函”，能当担保用吗

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2017年，肖某借给科技公司50万元，约定借期一年，年利率12%。科技公司出具了借据。同日，贷款公司向肖某出具了一份《差额补足承诺函》，承诺如果科技公司不能按时还本付息，贷款公司会在3个工作日内补足差额，范围包括本金、利息和违约金。

肖某说，正是因为有了这份承诺函，他才放心借钱给科技公司。后来科技公司没还钱，肖某起诉要求科技公司还款，并要求贷款公司承担连带清偿责任。

法院怎么判

一审法院认为，《差额补足承诺函》没有写“担保”或“保证”字样，不能认定为连带担保，但贷款公司应按承诺函的约定直接承担还款责任，判决科技公司和贷款公司共同偿还借款本金50万元及利息、罚息。

贷款公司不服，提起上诉。二审法院（广东省深圳市中级人民法院，案号：(2020)粤03民终29503号）改判：

一是认定《差额补足承诺函》的性质属于保证合同。法院认为，虽然名称不是“保证”，但内容写的是“当科技公司未按时足额还款时，贷款公司承担差额补足责任”，这符合法律对保证的定义，即保证人在债务人不履行债务时按约定履行债务或承担责任。

二是认定该保证合同无效。因为贷款公司的公司章程规定，对外担保必须经股东大会决议。但贷款公司只在承诺函上盖了公章，没有经过股东大会决议，属于法定代表人越权担保。肖某作为债权人，没有审查贷款公司的股东大会决议，不能证明自己是善意的，所以保证合同无效。

三是关于担保无效后的责任。法院认为，贷款公司作为专业金融机构，内部管理混乱，对保证合同无效有明显过错。肖某未尽到审慎注意义务，也有过错。最终判决：科技公司偿还借款本金50万元及利息、罚息；贷款公司对科技公司不能清偿部分的二分之一承担赔偿责任。

律师解读

这个案例对普通人借钱或提供担保有几点重要提示：

一是“差额补足承诺函”这类文件，虽然名字不叫“担保”，但如果内容写的是“当债务人不还钱时，我来补足”，法院很可能认定它就是保证合同，适用担保的法律规定。

二是接受公司提供的担保，不能只看公章。根据《公司法》第十六条，公司对外担保必须经董事会或股东大会决议。如果对方是上市公司或其控股子公司，还要看有没有公开披露的决议信息。债权人必须审查这些决议，否则可能被认定为“非善意”，导致担保合同无效。

三是担保合同无效不等于担保人完全不承担责任。如果担保人有过错，法院会根据过错程度判令其承担部分赔偿责任，通常不超过债务人不能清偿部分的二分之一。

王德林律师提示：

如果你借钱给别人，对方用公司名义提供担保，一定要让对方提供公司董事会或股东大会的决议，并核对公司章程。如果对方是上市公司或其子公司，还要查询公开披露信息。不要只看公章和承诺函，否则担保可能无效，你的债权会大打折扣。文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议咨询专业律师，避免因程序瑕疵导致担保落空。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

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