民间借贷中，借条没写利息，法院怎么认定本金和利率

民间借贷中，借条没写利息，法院怎么认定本金和利率

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2016年至2019年间，孟某分四次向赵某出借款项。第一次借款时，赵某向孟某借款10万元，但孟某实际只转款9.5万元，预先扣除了0.5万元作为利息。后三次借款金额分别为30万元、20万元和50万元。双方没有签订借条，但口头约定了利息：前三次借款月息三分（即年利率36%），第四次借款月息四分（即年利率48%）。赵某陆续向孟某还款，但孟某认为赵某未按约定足额支付利息，多次催讨无果后起诉到法院，要求赵某偿还借款本金20万元及利息8万元，并从起诉之日起按年利率24%计算利息至还清之日。

法院怎么判

湖北省松滋市人民法院经审理后作出判决：

一是关于借款本金。第一次借款时，孟某预先扣除了0.5万元利息，实际只给了9.5万元。根据法律规定，利息不得预先在本金中扣除，因此该笔借款的本金认定为9.5万元，而不是10万元。

二是关于利息约定。虽然双方没有书面借条，但法院根据转账记录、通话录音、微信聊天记录等证据，认定双方确实口头约定了利息，前三次月息三分，第四次月息四分。

三是关于已还款项的性质。赵某主张其转账是偿还本金，但法院认定这些款项均为偿还利息。对于超过法律保护上限的利息部分，法院依法将其冲抵本金。

四是关于利率计算。法院按照不同时间段适用不同标准：从借款之日起至2020年8月19日，已支付的利息超过月息三分（年利率36%）的部分冲抵本金，未支付的利息按年利率24%计算；从2020年8月20日起，按一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍计算利息。

最终，法院判决赵某偿还孟某借款本金17864.32元及利息28263.82元（截至2020年8月19日），之后以本金17864.32元为基数，按一年期LPR四倍计算利息至还清之日。双方均未上诉，判决生效。

律师解读

这个案例对普通人有三个重要启示：

第一，借条没写利息不等于没有利息。很多人以为借条上没写利息，法院就不会支持利息。但本案中，法院通过转账记录、聊天记录等证据认定了口头约定的利息。所以，出借人要注意保留能证明利息约定的证据，比如微信聊天、通话录音、转账备注等。

第二，预先扣利息是违法的。出借人如果先扣掉一部分利息再给钱，法院只认实际到手的金额为本金。比如借10万只给9.5万，本金就是9.5万，利息也要按9.5万计算。这是为了防止出借人变相提高利率。

第三，超过法律保护上限的利息，法院不支持。目前民间借贷利率的司法保护上限是一年期LPR的四倍（约年利率14%左右）。如果约定月息三分（年利率36%）甚至更高，超出部分法院不会保护。已经支付的超出部分，可以冲抵本金。

王德林律师提示：

民间借贷中，无论金额大小，都建议签订书面借条，明确写明借款金额、利息标准、还款期限、违约责任等。如果口头约定了利息，一定要通过微信、短信或录音等方式固定证据。同时，注意不要预先扣除利息，否则法院只认实际到账金额。如果遇到对方不还钱或利息纠纷，及时咨询专业律师，避免因证据不足导致败诉。文山地区的当事人如果遇到类似问题，可以携带相关材料到律师事务所当面咨询，律师会根据具体情况提供针对性建议。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

电话：15987555284

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地址：云南省文山壮族苗族自治州文山市