出借银行账户给别人收款，对方不还钱我要担责吗

出借银行账户给别人收款，对方不还钱我要担责吗

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

张某文在刘某经营的网店购买手套，支付了货款40540元。后因刘某无法供货，双方结算后刘某出具欠条，承诺退还货款。经微信确认，实际欠款金额为420元。张某文将其中320元货款转入了刘某同村人刘某赞的银行账户。刘某赞收到钱后，很快通过支付宝将320元转给了刘某。张某文起诉要求刘某退还420元货款，并要求刘某赞对其中320元承担偿还责任。

法院怎么判

一审法院（山东省聊城市阳谷县人民法院）判决：刘某退还张某文货款420元及利息；刘某赞在刘某不能清偿的320元货款本金范围内承担补充赔偿责任。刘某赞不服，提起上诉。

二审法院（山东省聊城市中级人民法院）认为：张某文虽然将320元转入了刘某赞的账户，但没有证据证明刘某长期控制并使用刘某赞的账户进行经营活动，也没有证据证明刘某赞从中获利。刘某赞只是偶然代收了一笔款项，这不等于出借银行账户。而且，刘某赞代收款的行为与张某文的损失之间没有直接因果关系。因此，二审法院撤销了一审关于刘某赞承担补充赔偿责任的判决，改判刘某赞不承担责任。

律师解读

这个案例的核心问题是：出借银行账户的人，要不要替借用人还钱？

很多人觉得，把银行卡借给别人用一下，没什么大不了的。但法律上，出借银行账户是违反金融管理规定的行为。不过，出借人是否要承担民事责任，不能一概而论，需要看具体情况。

法院在判断时，主要看以下几点：

一是借用人是否实际控制了出借人的账户。如果借用人长期使用出借人的账户进行收付款，甚至直接持有银行卡、掌握密码，那就可能被认定为出借账户。如果只是偶尔代收一笔钱，像本案中的刘某赞那样，一般不认定为出借账户。

二是出借行为与债权人的损失之间有没有直接因果关系。比如，债权人是因为相信出借人的信用才借钱或付款的，那么出借人可能就要担责。如果债权人本来就和借用人交易，出借人只是帮忙收个钱，那因果关系就比较弱。

三是出借人有没有从中获利。如果出借人收了手续费、分享收益，或者和借用人有合伙、合作等利益关系，那么担责的可能性就更大。如果只是无偿帮忙，法院会倾向于减轻或免除其责任。

另外，即使出借人需要担责，通常也是承担补充赔偿责任，而不是连带责任。也就是说，债权人要先找借用人（主债务人）要钱，借用人还不上或者找不到时，才能找出借人。出借人赔了钱之后，还可以向借用人追偿。

王德林律师提示：

不要轻易把自己的银行账户借给别人使用，哪怕是亲戚、朋友。一旦对方用你的账户进行违法活动或者欠债不还，你可能会被卷入诉讼，甚至要承担赔偿责任。如果确实需要帮忙代收款项，建议保留好相关聊天记录、转账凭证等证据，证明你只是代收代转，没有实际控制账户，也没有从中获利。文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议咨询专业律师，根据具体情况判断是否需要承担责任。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

电话：15987555284

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