签了贷款服务合同，中途不想贷了，算违约吗

签了贷款服务合同，中途不想贷了，算违约吗

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2021年4月，田某惠与一家外包公司签订了《房屋抵押贷款融资服务协议书》，约定由外包公司帮田某惠办理房屋抵押贷款，田某惠支付了50元诚意定金。合同里有一条约定：田某惠一旦贷款审批通过，不能以任何理由拒绝或放弃贷款，否则算违约。另一条约定：田某惠不能单方面终止合同，否则定金不退，还要按贷款金额的2%支付违约金。

合同签订后，外包公司帮田某惠向银行申请贷款。第一次申请了120万元，银行审批通过了，但田某惠没签贷款合同，申请记录作废。第二次申请了184万元，银行审批通过160万元。2021年5月14日，田某惠通过微信告诉外包公司的客户经理：“我不贷了。”后来又问定金什么时候退。外包公司认为田某惠违约，起诉要求支付3万元违约金。

法院怎么判

一审法院认为：合同合法有效，田某惠在贷款审批通过后放弃贷款，确实违反了合同约定，构成违约。但合同约定的违约金太高，综合考虑田某惠的过错程度和外包公司的实际损失，判决田某惠再支付500元（扣除已付的50元定金，实际共支付550元）。

田某惠不服，上诉到成都市中级人民法院。二审法院改判：合同第八条“不得单方面终止本协议”的约定，是外包公司预先拟定的格式条款，没有给田某惠协商修改的机会。这条约定让田某惠即使贷款一直办不下来，也要被长期束缚在合同里，不合理地限制了田某惠的主要权利，属于无效条款。田某惠在三个月内多次催促贷款进度，但外包公司一直没办成，最后田某惠急需用钱才提出解除合同，不构成违约。不过，外包公司确实提供了提交材料、评估房产等服务，田某惠应当支付合理对价。二审维持了一审判决的500元服务费。

律师解读

这个案例对普通人签合同有两点重要提醒：

一是警惕“不得单方解除”的格式条款。很多服务合同、贷款合同里，提供方会写“客户不得中途退出”或“退出即违约”。这种条款如果没跟你商量过，是预先打印好的，而且不合理地限制了你解除合同的权利，很可能被法院认定为无效。比如本案中，田某惠贷款目的长期无法实现，却还被合同绑住，法院就认定这条无效。

二是即使合同无效，也要为对方已提供的服务买单。法院虽然认定田某惠不违约，但外包公司确实做了提交材料、评估房产等工作，田某惠不能白享受服务。法院酌情判了500元服务费，这提醒我们：解除合同不等于一分钱不用付，对方实际付出的合理成本，你可能还是要承担。

三是签合同前要仔细看“违约责任”条款。如果合同里写“一旦签约，不得反悔，否则赔钱”，要想想这个条款是否公平。如果对方是强势方、条款没商量余地，且限制了你正常解除合同的权利，可以主张该条款无效。但最好在签合同前就提出修改，避免事后扯皮。

王德林律师提示：

签贷款服务、融资服务等合同时，注意三点：一是看清合同里有没有“不得单方解除”或“放弃贷款即违约”的条款，这类条款可能无效；二是如果中途想退出，及时书面通知对方，并保留沟通记录（如微信聊天记录）；三是如果对方已经提供了部分服务，你可能需要支付合理费用，不要以为“合同无效就一分不付”。文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议先咨询律师，不要轻易被对方“违约”的说法吓住。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

电话：15987555284

邮箱：418537189@qq.com

地址：云南省文山壮族苗族自治州文山市